Банки, выдающие кредит под залог дома

ЕвроКредит.руКредитыКредит под залог дома

Кредит под залог дома с участком обычно предполагает нецелевое использование заемных средств, то есть отчитываться перед банком, куда были потрачены деньги, не нужно. Сумма по такому займу будет большой, поскольку в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество.

С другой стороны, взять такую ссуду можно не в каждом банке. Это связано со сложной процедурой оформления дома в качестве залогового имущества и длительной реализацией в случае наложения взыскания. Мы составили для вас список банков, куда можно обратиться за кредитом, подробно описали процесс оформления и нюансы, которые могут возникнуть.

Банки, выдающие кредит под залог дома

С помощью нашего списка вы узнаете, в каких банках можно взять кредит под залог дома, какие процентные ставки предлагают кредиторы, и ознакомитесь с условиями. Выбирайте самые выгодные предложения и отправляйте онлайн-заявку.

Открытыйлучшее предложение
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
  • в день обращения
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Банк Жилищного Финансирования
    ставка
    от 12,99%
    сумма
    до 8 000 000 р.

    Условия кредита

    Взять кредит под залог недвижимости можно на следующих условиях:

    • Сумма от 300 000 рублей (минимальный размер кредита в некоторых банках составляет 500 000 рублей);
    • Максимальный размер кредита может достигать 30 000 000 рублей;
    • Сумма займа обычно составляет от 40 до 70% от стоимости залога;
    • Срок от 1 года до 30 лет;
    • Обязательное страхование дома.

    Процентная ставка зависит от нескольких параметров:

    • Категория недвижимости (для кредита под залог дома ставка будет больше на 1-3% по сравнению с базовой);
    • Категория заемщика (для тех, кто уже является клиентом банка, предложат более выгодные условия);
    • Страхование жизни и здоровья заемщика и титульное страхование (при отказе от покупки полиса ставку могут увеличить на 1-2%);
    • Предоставление справок о доходах (кредит без подтверждения дохода выдается по повышенной ставке).

    В некоторых банках можно снизить ставку, заплатив дополнительную комиссию. Ее размер варьируется от 0,5 до 12% от суммы кредита. Реальную выгоду от такого предложения заемщик получит через несколько лет при условии, что он не будет досрочно погашать долг и не воспользуется программой реструктуризации в другой кредитной организации.

    Иногда заемщик имеет возможность снизить ставку по кредиту в период действия договора при соблюдении ряда условий: своевременное внесение платежей, положительная кредитная история, отсутствие новых займов и т.д.

    Требования к заемщику

    Кредит под залог дома может оформить заемщик, соответствующий требованиям банка:

    • наличие гражданства РФ;
    • регистрация на территории РФ в регионе присутствия банка;
    • возраст от 18 до 85 лет;
    • наличие постоянного места работы;
    • стаж работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
    • общий стаж не менее 1 года;
    • наличие стационарного рабочего телефона;
    • положительная кредитная история.

    Ограничение по возрасту на момент подачи заявки может составлять 21 год, а на момент окончания срока договора – 60-65 лет. Иногда кредиторы устанавливают минимальный уровень доходов для клиентов, обратившихся за займом.

    Какой дом банк примет в качестве залога

    В качестве залоговой недвижимости для получения кредита, банку можно предложить:

    • Коттедж;
    • Частный дом;
    • Таунхаус.

    Нельзя получить кредит под залог строящегося дома, поскольку он не оформлен и на него нет необходимых документов. Если цель займа — строительство дома, деньги можно получить под залог земельного участка, на котором он будет строиться.

    В первую очередь банк будет интересовать ликвидность недвижимости, поскольку от этого зависит, как быстро ее можно будет реализовать в случае возникновения просроченной задолженности. Если дом удачно расположен, представляет собой капитальное строение в хорошем состоянии, спрос на него будет большой. Кредит под залог такой недвижимости банк с большей долей вероятности одобрит.

    Требования к недвижимости

    Взять ссуду можно под залог дома, который соответствует следующим параметрам:

    • Объект находится на территории присутствия банка;
    • Дом принадлежит на правах собственности заемщику или третьему лицу, давшему согласие на залог;
    • Недвижимость не должна находиться в пользовании третьих лиц на основании договора аренды или найма дома;
    • На имущество не должны быть наложены обременения (залог, арест, право пожизненного пользования и т.д.);
    • Дом имеет бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • Материал стен — бетон, кирпич, строительные блоки, древесина;
    • В доме имеются все коммуникации (электричество, отопление, водоснабжение, канализация) и оборудован санузел;
    • Земельный участок, на котором расположен дом, принадлежит к категории земель сельскохозяйственного назначения или земель населенных пунктов;
    • Разрешенное использование участка — индивидуальное жилищное строительство для домов или малоэтажное жилищное строительство для таунхаусов;
    • Дом не должен находиться в водоохранной, резервной зоне, на территории национального парка или закрытого административного образования.

    Банк может не принять в залог имущество, в котором прописано или является собственником несовершеннолетнее лицо. Если кредитор пойдет на такую сделку, понадобится согласие органов опеки и попечительства.

    Для дома, который был получен по наследству менее трех лет назад, могут ввести обязательное титульное страхование из-за риска появления других наследников.

    Еще одно требование, которое встречается не во всех банках — наличие в собственности заемщика дополнительной жилой недвижимости кроме объекта залога. Кредитор имеет право забрать жилье в счет погашение долга, даже если оно единственное. Но при наличии в собственности другого жилого объекта, наложить взыскание на залог будет проще.

    Как оформить кредит под залог дома

    Оформление кредита с обеспечением занимает достаточно много времени, поскольку кредитор должен проверить не только платежеспособность заемщика, но и оценить стоимость и ликвидность залогового имущества. Нужно приготовиться к тому, что понадобится подготовить внушительный пакет документов.

    Выбор банка

    Для начала нужно ознакомиться со списком банков, в которых есть программы кредитования под залог дома. В крупных кредитных организациях условия и процентные ставки обычно выгоднее. Однако требования к заемщику и объекту недвижимости будут жестче.

    Выгоднее обратиться в банк, где оформлен зарплатный счет. Для таких клиентов обычно предусмотрена льготная ставка и упрощенная проверка. Кроме того, не потребуется подтверждать доход и трудоустройство.

    Выбор программы кредитования

    Условия кредитной программы должны соответствовать пожеланиям заемщика. Нужно обращать внимание на дополнительные параметры: возможность взять ссуду без подтверждения дохода, возможность одобрения заявки при наличии плохой кредитной истории и т.д. Для таких займов устанавливается повышенная процентная ставка, поскольку у банка возрастают риски, но получить их проще.

    Второй параметр — общая переплата по займу. Она зависит от годовой ставки, дополнительных комиссий и срока договора. Примерный расчет можно получить на этапе подачи заявки в банк. Важно, чтобы ежемесячные платежи не превышали 50% от всех доходов.

    Досрочное погашение помогает снизить общую переплату. В условиях кредитного продукта должно быть указано, что банк не взимает комиссий за досрочное исполнение обязательств и не вводит дополнительные санкции.

    Подготовка документов

    Для рассмотрения заявки нужно заполнить заявление-анкету и согласие на обработку персональных данных. Для займа с залогом дома понадобятся следующие документы заемщика:

    • Паспорт;
    • Второй документ на выбор: страховое свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования, ИНН, водительские права, загранпаспорт.

    Получить кредит можно при условии, что супруг будет выступать созаемщиком, поскольку по закону он имеет право на долю в общем имуществе. В банк нужно предоставить документы о семейном положении:

    • Свидетельство о заключении брака;
    • Свидетельство о расторжении брака;
    • Заявление, удостоверенное нотариусом, что заемщик в браке не состоит.

    При наличии брачного договора, в котором определено, что супруг не имеет прав на часть дома, он может не выступать созаемщиком.

    Документы, подтверждающие занятость и доходы:

    • Копия трудовой книжки;
    • Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка.

    Пенсионеры должны предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия.

    Кредит будет больше, если подтвердить дополнительные доходы. Для этого могут понадобиться:

    • Договор аренды движимого или недвижимого имущества;
    • Выписка о выплате дивидендов;
    • Патент;
    • Выписки с банковских вкладов.

    Пакет документов для проверки дома и передачи банку в залог:

    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРП;
    • Документы, являющиеся основанием для государственной регистрации права собственности (договор купли-продажи дома, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
    • Разрешение на постройку дома;
    • Технический план дома;
    • Кадастровый паспорт дома;
    • Кадастровые документы на земельный участок, на котором расположен дом;
    • Выписка об отсутствии ограничений прав собственности на дом в виде залога, ареста и т.д.;
    • Разрешение органов опеки и попечительства, если в доме прописаны несовершеннолетние граждане;
    • Согласие супруга и других собственников с залогом дома;
    • Справка о составе семьи;
    • Справка об отсутствии задолженности пред коммунальными службами.

    При необходимости банк может расширить список обязательных документов, связанных с залогом дома.

    Оценка дома

    Отчет об оценке — еще один важный документ, который в обязательном порядке потребует банк. Его готовит независимая компания, которую выбирает заемщик. Он же оплачивает процедуру оценки дома. Основные цели — определить состояние объекта, его ликвидность и рыночную стоимость. На основании этих параметров банк будет рассчитывать кредит.

    При проведении оценки будут учитывать:

    • Расположение объекта недвижимости;
    • Состояние дома;
    • Техническое состояние коммуникаций;
    • Земельный участок, на котором расположен дом (размер, качество почвы и т.д.);
    • Доступность (наличие общественного транспорта, подъездных путей и т.д.).

    В среднем получить в кредит можно до 60% от указанной стоимости дома.

    Подписание документов

    Условия кредита под залог недвижимости должны быть отражены в договоре. Необходимо прочитать все пункты, обратить внимание на размер ставки, наличие дополнительных комиссий, размер штрафов и пеней за несвоевременное внесение платежа. Отдельно нужно будет подписать договор на залог.

    Деньги по кредиту могут быть выданы заемщику после оформления залога или до регистрации обременения. Во втором случае банк может установить повышенную ставку по займу до момента передачи документов, удостоверяющих факт регистрации дома в качестве залогового имущества.

    Взяв займ с оформлением дома в качестве обеспечения долговых обязательств, необходимо своевременно вносить ежемесячные платежи согласно графику. В противном случае кредитор может взыскать имущество, чтобы погасить кредит.

    Особенности займов под залог недвижимости

    Потребительский кредит под залог дома имеет свои особенности:

    • Правила, установленные для жилых помещений, не распространяются на дачи, садовые дома, иные строения, которые не предназначены для постоянного проживания;
    • Кредит на строительство жилого дома предполагает целевое использование заемных средств и отчет о тратах перед кредитором;
    • Обременение может быть наложено только на дом с участком, на котором он расположен;
    • Залоговое имущество остается в пользовании собственника, но распоряжаться им он может только с согласия кредитной организации;
    • После оформления дома в качестве залогового имущества кредитор имеет право выселить заемщика и членов его семьи при нарушении условий договора, даже если это единственное жилье.

    Если заемщику принадлежит часть дома, он может оформить в залог только свою долю с согласия других собственников.

    Все потребительские кредиты

    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • под залог недвижимости
  • Росгосстрах Банк
    ставка
    от 21%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Открытый
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    ставка
    от 12,5%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Витабанк
    ставка
    от 17%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    На любые цели под залог квартиры
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 14 000 000 р.
    Пенсионный
  • под залог недвижимости
  • Энергобанк
    ставка
    от 18,5%
    сумма
    до 100 000 р.