Лучшие банки, выдающие кредиты под залог коммерческой недвижимости

ЕвроКредит.руКредитыКредит под залог коммерческой недвижимости

Оформить кредит под залог коммерческой недвижимости проще, чем обычную ссуду. Для юридических лиц кредитование — источник инвестиций на развитие бизнеса, но для банков оно связано с высокими рисками.

У кредитов, выданных под ликвидный залог, риск невозврата ниже. Условия по ним более лояльные, размер процентной ставки меньше, но на поиск подходящего предложения может уйти много времени. Чтобы быстро подобрать подходящий кредит, воспользуйтесь списком банков с лучшими условиями кредитования.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости юридическим лицам

Мы выбрали самые выгодные предложения банков, осуществляющих кредитование под залог коммерческой недвижимости. Ниже представлена актуальная информация об условиях и процентных ставках. Залогом может быть имеющийся или приобретаемый объект.

Открытыйлучшее предложение
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
  • в день обращения
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Банк Жилищного Финансирования
    ставка
    от 12,99%
    сумма
    до 8 000 000 р.

    Условия кредитования с залогом в виде коммерческой недвижимости

    Выгодные условия кредита под залог коммерческой недвижимости — это не только низкая процентная ставка. Обратите внимание на следующие моменты:

    • срок оформления кредита;
    • возможность получения кредита без первоначального взноса на приобретаемое помещение;
    • наличие отсрочки для погашения основного долга;
    • возможность приобретения строящегося коммерческого объекта;
    • наличие комиссий за выдачу и досрочное погашение по кредиту;
    • стоимость страхования недвижимости.

    Иногда выгоднее оформить кредит с большей процентной ставкой, но на более лояльных условиях.

    Какая недвижимость может выступать в качестве залога

    В качестве залога банки принимают недвижимость, которая используется для получения дохода. Взять кредит можно под следующие категории объектов:

    • офисные помещения (кабинеты, офисы, бизнес-центры);
    • коммерческая недвижимость (магазины, павильоны, парикмахерские, рестораны, развлекательные центры и т.д.);
    • производственно-складские объекты (промышленные и сельскохозяйственные здания, склады, гаражные комплексы и т.д.);
    • гостиничные объекты недвижимости.

    Основной параметр для банка — ликвидность залога. Для ее определения проводится оценка недвижимости независимым экспертом. Размер кредита обычно составляет от 60% до 80% от стоимости.

    Кто может оформить кредит под залог коммерческой недвижимости

    Получить кредит могут индивидуальные предприниматели, физические и юридические лица. Для каждой категории заемщиков устанавливаются собственные требования и условия:

    1. Юридические лица используют залоговую недвижимость как инструмент для увеличения оборотных средств, развития бизнеса, рефинансирования имеющихся кредитов. Чем крупнее компания, тем больший кредитный лимит может предложить банк. Заемные средства обычно переводят на расчетный счет организации или на счет продавца, если в залог оформляется приобретаемая недвижимость.
    2. Для индивидуальных предпринимателей максимальная сумма кредита будет меньше, чем для юридических лиц. Банк может установить для них ограничения по возрасту. От начинающих предпринимателей могут потребовать бизнес-план. Кредит под имеющийся объект перечисляется на расчетный счет ИП или выплачивается наличными.
    3. Физическим лицам оформить залог в банке будет сложнее. Не все кредитные организации работают с этой категорией заемщиков. Но если в собственности есть имущество, которое используется для получения прибыли, получить кредит реально. Для этого понадобится информация о доходах и трудоустройстве, подтверждающая платежеспособность.

    Требования к недвижимости, выступающей в качестве залога

    Каждый банк выдвигает собственные требования к недвижимости. Самые распространенные из них:

    • объект недвижимости не должен находиться в аварийном состоянии;
    • объект должен быть капитальным, материал перекрытий и стен — железобетон, кирпич, камень;
    • обязательно наличие подключения к водопроводной, отопительной и электрической сети;
    • недвижимость не должна иметь обременений по договорам залога или лизинга;
    • не подходит имущество, являющееся предметом судебных споров или находящееся под арестом.

    Некоторые банки не принимают в залог объекты, признанные памятниками архитектуры или расположенные выше первого этажа. Полный список требований нужно уточнять у конкретного банка.

    Список документов, необходимых для получения ссуды

    Чтобы оформить заявку на получение кредита под залог коммерческой недвижимости, необходимы регистрационные документы:

    • данные о включении в реестр юридических лиц;
    • справка о постановке на учет в налоговой службе;
    • уставные документы;
    • паспорт директора.

    Банк будет проверять хозяйственную деятельность предприятия, поэтому понадобятся:

    • финансовая отчетность за последний период;
    • налоговая декларация;
    • договоры с контрагентами.

    Данные о недвижимости должны быть отражены в следующих документах:

    • свидетельство о собственности;
    • документы, на основании которых возникло право собственности;
    • кадастровый паспорт;
    • оценка стоимости залога.

    На основании этих документов банк проведет проверку платежеспособности заемщика, установит степень ликвидности объекта и примет окончательное решение.

    Особенности кредитов для бизнеса

    Наличие ликвидного залога еще не гарантирует положительного решения по кредиту. На что нужно обратить внимание при подаче заявки:

    1. Целевое назначение займа должно быть обосновано. Банк может потребовать доказать эффективность использования средств.
    2. Служба безопасности проверяет все счета заемщика, в том числе открытые в других банках.
    3. Нельзя отказывать сотрудникам банка в предоставлении информации, иначе хозяйственную деятельность организации могут признать сомнительной.
    4. Наличие судимости у руководителя или учредителя организации — повод для отказа в оформлении кредита.

    Если банк одобрил заявку, необходимо вносить платежи строго по графику, иначе залоговое имущество перейдет кредитору в счет погашения долга.

    Все потребительские кредиты

    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • под залог недвижимости
  • Росгосстрах Банк
    ставка
    от 21%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Открытый
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    ставка
    от 12,5%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Витабанк
    ставка
    от 17%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    На любые цели под залог квартиры
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 14 000 000 р.
    Пенсионный
  • под залог недвижимости
  • Энергобанк
    ставка
    от 18,5%
    сумма
    до 100 000 р.