Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

ЕвроКредит.руКредитыКредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Кредит под залог недвижимости без подтверждения финансового положения заемщика не всегда выгоден банку. Оценить платежеспособность такого клиента достаточно трудно, поэтому велик риск, что возникнет просроченная задолженность. При отсутствии справки о доходах гарантией возврата денежных средств будет служить залоговое имущество.

Если вам нужно оформить ссуду, но нет возможности предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, воспользуйтесь нашим списком кредитных организаций, в которых готовы рассмотреть вашу заявку.

Банки, выдающие кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Мы собрали самые выгодные предложения банков. У вас есть возможность получения кредита под залог квартиры, комнаты, дома, нежилой недвижимости и земельного участка. Подтверждение доходов не потребуется.

На всё про всёлучшее предложение
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Газэнергобанк
    ставка
    от 11,9%
    сумма
    до 1 300 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    На все про вселучшее предложение
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • СКБ-Банк
    ставка
    от 15,9%
    сумма
    до 1 300 000 р.
    Наличныелучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • под залог недвижимости
  • Хоум Кредит Банк
    ставка
    от 11,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Нецелевой под залоглучшее предложение
  • в день обращения
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Тинькофф Банк
    ставка
    от 12%
    сумма
    до 15 000 000 р.

    Требования к заемщику для кредита под залог недвижимости

    Во всех банках существует два основных требования к заемщикам:

    • Возраст. На момент заключения договора заемщику должно исполниться 18 лет. В некоторых банках кредиты выдаются с 21 года. Нижнее возрастное ограничение может варьироваться от 65 до 85 лет на момент погашения долговых обязательств по договору.
    • Гражданство и регистрация. Заемщик должен быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию. Иногда кредиторы рассматривают возможность выдачи средств физическим лицам с временной пропиской.

    Поскольку подтверждения доходов не требуется, пункт о трудоустройстве и наличии постоянного заработка может отсутствовать. Но при заполнении заявления-анкеты потребуется указать место работы и информацию о доходах. Даже при наличии залога банк должен быть уверен, что заемщик сможет вносить ежемесячные платежи без задержек.

    При рассмотрении заявки оценивается платежеспособность клиента, поэтому информацию о работодателе будет проверять служба безопасности. В некоторых случаях для подтверждения дохода можно предоставить выписки с банковских вкладов, договоры аренды движимого и недвижимого имущества и т.д.

    Требования к недвижимости

    Чтобы банк одобрил кредит под залог недвижимости без подтверждения финансового положения заемщика, она должна быть ликвидной и отвечать следующим требованиям:

    • Соответствовать перечню имущества, которое банк может принять в качестве обеспечения по кредиту;
    • Располагаться на территории РФ по месту нахождения банка;
    • Находиться в собственности заемщика или третьего лица, давшего согласие на оформление залога;
    • Соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не относиться к категории аварийной недвижимости;
    • Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт или снос;
    • Должна быть свободна от любых прав третьих лиц, в том числе не обременена предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования по договору, арестом и т.д.

    Для каждой категории недвижимости дополнительные критерии определяются индивидуально.

    Закон не запрещает брать кредит под залог недвижимости, в которой прописаны несовершеннолетние дети и недееспособные граждане. Но в этом случае потребуется согласие органов опеки и попечительства. Из-за сложностей с оформлением и последующим взысканием залога банки предпочитают не работать с такой недвижимостью.

    Ставка кредиту под залог недвижимости

    Если заемщик не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка для подтверждения дохода, риски кредитной организации резко возрастают. Чтобы их компенсировать, обычно устанавливают более высокую ставку.

    Для кредита под залог недвижимости без подтверждения финансового положения ставка будет ниже, поскольку заемщик предоставляет обеспечение. Это значит, что банк вернет свои деньги, если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи. Но минимальный процент, даже при наличии залога, можно получить только после подтверждения дохода.

    Иногда в описании кредитного продукта указывают, что процент годовых рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы, срока кредита и оценки объекта недвижимости. При этом минимальная и максимальная ставки могут отличаться на 15-20 пунктов. В этом случае получить ссуду на выгодных условиях без подтверждения дохода не получится.

    При оформлении кредита под залог недвижимости без подтверждения доходов банк может предложить заплатить отдельную сумму за снижение ставки. Обычно это определенный процент от суммы кредита. Прежде чем соглашаться на это условие, необходимо посчитать выгоду. Если размер комиссии представляет собой крупную сумму, ее лучше внести в счет досрочного погашения кредита.

    Срок кредита под залог недвижимости

    Банки предлагают оформить кредит под залог имущества без подтверждения дохода на срок от 1 года до 20 лет. Как правило, чем больше сумма, тем дольше придется возвращать долг. Заемщик может указать в заявке пожелания по сроку кредита, но окончательное решение будет принимать кредитор исходя из платежеспособности клиента.

    Увеличение срока действия договора ведет к уменьшению ежемесячного платежа. При этом автоматически возрастает общая переплата. В этой ситуации лучше подстраховаться: оформить ссуду на более длительный срок и вносить сумму больше, чем предусмотрено графиком платежей. С учетом оформления залога такая тактика поможет сохранить недвижимость, если финансовое положение ухудшится. Единственный минус — каждый раз придется писать заявление на частичное досрочное погашение кредита.

    Сумма кредита под залог имущества

    При займе под залог имущества без подтверждения финансового положения сумма будет напрямую зависеть от рыночной стоимости недвижимости. Получить можно от 40 до 70% от стоимости, поскольку при срочной продаже цена будет ниже.

    Еще один фактор, влияющий на возможную сумму кредита — доходы заемщика. Максимально возможный ежемесячный взнос устанавливается на уровне 40-60% от заработной платы и иной прибыли. Если у клиента есть действующие кредиты, платежи по ним учитываются как обязательные расходы. При этом одобренная сумма будет меньше.

    Какая недвижимость может быть залогом

    Категории недвижимого имущества, под которые банк выдает ссуды, обычно прописаны в условиях кредитования. К каждой из них предъявляются свои требования.

    Квартиры и комнаты

    Чаще всего банки принимают в залог квартиры без подтверждений финансового положения заемщика. Это наиболее ликвидное имущество, поскольку на него всегда есть спрос. К квартире и зданию, в котором она расположена, кредиторы предъявят следующие требования:

    1. Этажность дома. Чаще всего собственность должна располагаться в здании, имеющем 5 и более этажей.
    2. Материалы. Банк не возьмет в залог квартиры, расположенные в деревянных домах. Фундамент, стены и перекрытия должны быть из кирпича, камня и железобетона.
    3. Износ здания. Квартиру, находящуюся в доме, износ которого более 60%, банк не примет в качестве залога.
    4. Перепланировки. Все перепланировки должны быть узаконены и отображены в плане БТИ.
    5. Коммуникации. В квартире должно быть электричество, отопление, водоснабжение и канализация.
    6. Площадь. Иногда банки устанавливают требования к минимальной площади у принимаемой в залог недвижимости.

    Кредит возможен под залог комнаты или доли в квартире, но с таким имуществом работают не все банки. Дополнительные требования, которые устанавливают кредиторы:

    • Доля должна быть выделена, то есть часть имущества собственника определена территориально;
    • Другие собственники должны дать письменное согласие на залог недвижимости.

    При оформлении ссуды под залог комнаты без подтверждения финансового положения риски банка возрастают из-за наличия других собственников, а значит, процентная ставка будет выше.

    Дома и таунхаусы

    При кредите под залог дома требования банка к имуществу будут следующими:

    • Дом расположен на землях поселений (населенных пунктов), выделенных под индивидуальное жилищное строительство;
    • Возможность круглогодичной транспортной доступности (включая общественный транспорт);
    • Степень износа не должна превышать 50%;
    • Материал фундамента — бетон, камень, кирпич;
    • Материал стен и перекрытий — бетон, камень, кирпич, дерево;
    • Дом подключен к действующим электрическим сетям, паровым, газовым или электрическим системам отопления, системам круглогодичного холодного водоснабжения.

    Некоторые банки вводят ограничения на этажность дома, год постройки и площадь.

    Договориться с банком о кредите под залог недвижимости можно при наличии в собственности таунхауса, если он соответствует определенным параметрам:

    • Является частью жилого дома;
    • Имеет отдельный вход.

    Остальные параметры аналогичны требованиям, предъявляемым к домам.

    Дачи и земельные участки

    Возможно оформление кредита под залог земельного участка. Недвижимость должна:

    • Быть оформлена в собственность и размежевана;
    • Принадлежать к землям поселений или сельскохозяйственного назначения.

    При залоге земли можно не учитывать постройки, находящиеся на участке. Допускается кредит под залог права аренды.

    Банки не дают кредиты под залог недвижимого имущества, расположенного в заповедниках и закрытых территориальных образованиях.

    Нежилая недвижимость

    К нежилым относятся коммерческие объекты, гаражи, места на паркингах. Чаще всего ссуды под залог коммерческой недвижимости оформляют юридические лица и индивидуальные предприниматели, но допускается и кредитование физических лиц. В качестве залогового имущества может выступать:

    • Офис;
    • Розничная недвижимость;
    • Склад;
    • Производственное помещение;
    • Гостиница.

    Для кредита под залог гаража необходимо, чтобы строение было капитальным.

    Как взять ссуду с залогом недвижимости без справок о доходах

    Оформление кредита включает выбор банка и продукта, сбор документов, оценку имущества и подписание договора. Каждый этап имеет свои особенности.

    Выбор банка для кредита под залог

    Не все банки готовы выдавать кредиты без подтверждения дохода. Даже при оформлении залога банк может понести убытки. Поэтому у заемщика существует риск заключить договор с кредитором, который попытается присвоить чужую собственность. Чтобы этого не произошло, необходимо тщательно подойти к выбору банка. Как снизить риски при кредите под залог имущества без справок о доходах:

    1. Обратиться в банк, с которым есть опыт сотрудничества. Лучше всего, если это будет кредитная организация, где открыт зарплатный счет. Справку о доходе могут не потребовать у постоянных клиентов банка, имеющих вклады или вовремя погашенные кредиты.
    2. Узнать информацию о кредиторе. Для этого можно ознакомиться с отзывами в интернете, поговорить с родственниками и знакомыми.
    3. Уточнить рейтинг банка. Чем надежнее кредитная организация, тем меньше риск потерять недвижимость. Здесь есть и обратная сторона: крупные банки строго подходят к выбору заемщиков и могут отказать при отсутствии подтверждения доходов.

    Выбор кредитного продукта

    Чтобы четко понимать условия кредита под залог недвижимости, нужно ознакомиться не только с информацией о продукте, но и с тарифами банка. Обратить внимание нужно на следующие моменты:

    1. Ставка по кредиту. Важный пункт — на основании чего банк может повысить процент (отказ от страховки, отсутствие справки о доходах и т.д.). Фраза «индивидуальные условия» без указания годовой процентной ставки должна насторожить.
    2. Наличие комиссий. Дополнительные платы за снижение ставки, оформление и выдачу кредита, внесение ежемесячных взносов и т.д. существенно увеличивают общую переплату.
    3. Возможность досрочного погашения. Банк не имеет права вводить штрафы и препятствовать полному или частичному досрочному возврату кредита. Важно, в какой момент средства списываются в счет погашения долга: в день внесения на счет, в дату платежа или через 30 дней после предоставления заявления.
    4. Права собственника в отношении залогового имущества. Кредит под залог недвижимости не должен предусматривать передачу имущества кредитору. Заемщик остается собственником, но распоряжаться им может только с согласия банка.

    Сбор документов

    В первую очередь понадобятся документы, удостоверяющие личность заемщика: паспорт и второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права и т.д.). Поскольку кредит под залог недвижимости оформляется без справки о доходах, в качестве доказательств финансовой состоятельности могут запросить выписку с лицевого счета из Пенсионного фонда РФ, документы на автомобиль, полис КАСКО, заграничный паспорт со штампами, подтверждающими факт поездки за рубеж, кредитную или дебетовую карту другого банка и т.д.

    Документы на имущество для оформления кредита:

    • Правоустанавливающие документы (договоры купли-продажи, дарения, мены, аренды земельного участка, свидетельство о праве на наследство и т.д.);
    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • Выписка из ЕГРН;
    • Кадастровый паспорт;
    • Технический паспорт;
    • Справка о регистрации лиц, проживающих в помещении;
    • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
    • Согласие супруга на оформление сделки;
    • Отчет об оценке.

    При необходимости банк имеет право запросить дополнительные документы.

    Оценка стоимости имущества

    Для определения суммы кредита понадобится независимая оценка стоимости залогового объекта. Она проводится за счет средств заемщика. Можно выбрать компанию из списка, который предложит банк, или обратиться к стороннему оценщику.

    При определении рыночной стоимости имущества будет учитываться:

    • Расположение объекта (престижность района, экология, спрос на жилье);
    • Инфраструктура (транспортные развязки, близость к метро, парку и т.д.);
    • Характеристики здания (тип постройки, материалы, этажность и т.д.);
    • Характеристики объекта (планировка, площадь, высота потолков, состояние коммуникаций и т.д.).

    Если стоимость, указанная в отчете, заемщика не устроит, он может заказать повторную оценку в другой компании.

    Подписание договора

    Перед выдачей кредита, банк и заемщик должны подписать договор. Нужно прочитать все пункты, касающиеся условий выдачи и обслуживания займа и ответственности за неисполнение обязательств. Вместе с договором будет выдан график платежей по кредиту, в котором нужно проверить размер и дату внесения платежа.

    Денежные средства по кредиту выдаются заемщику наличными или перечисляются на банковский счет после регистрации договора залога и внесении записи о наложении обременения в государственный реестр.

    Все потребительские кредиты

    На всё про всё
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Газэнергобанк
    ставка
    от 11,9%
    сумма
    до 1 300 000 р.
    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • под залог недвижимости
  • Росгосстрах Банк
    ставка
    от 21%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    ставка
    от 12,5%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Витабанк
    ставка
    от 17%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    На любые цели под залог квартиры
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 14 000 000 р.
    На все про все
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • СКБ-Банк
    ставка
    от 15,9%
    сумма
    до 1 300 000 р.
    Кредиты