Список банков, выдающих кредит под залог земельного участка

ЕвроКредит.руКредитыКредит под залог земельного участка

Взять кредит под залог земельного участка намного сложнее, чем под жилую недвижимость. Часто возникают трудности с оценкой, переоформлением и реализацией такого имущества из-за юридических тонкостей и низкого спроса на рынке. Поэтому оформить залог можно не во всех банках.

Мы выяснили где можно получить кредит под залог земли, какая недвижимость считается ликвидной, как увеличить шансы на одобрение и что учесть при подписании договора, чтобы не лишиться имущества.

Лучшие банки, выдающие кредит под залог земельного участка

Мы составили список банков, выдающих кредит под залог земельного участка. Сравнивайте условия и процентные ставки, выбирайте самое выгодное для вас предложение и оставляйте онлайн-заявку, чтобы ускорить процесс оформления.

Открытыйлучшее предложение
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    Под залог недвижимостилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
  • в день обращения
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Банк Жилищного Финансирования
    ставка
    от 12,99%
    сумма
    до 8 000 000 р.

    Какой кредит можно оформить под залог земли

    Взять кредит в банке можно под участки, имеющиеся в собственности, или на приобретение земли. Банки предлагают следующие кредитные продукты:

    1. Ипотека. Средства выдаются на покупку земельного участка, который оформляется как залоговое имущество.
    2. Целевой кредит на индивидуальное строительство объекта недвижимости. Заемщик может строить объект самостоятельно или привлечь строительную компанию.
    3. Займы для владельцев дачных участков. Цель кредита — покупка дачи, строительство, ремонт или реконструкция дачного дома, хозяйственных построек, бани.
    4. Ссуды на развитие личного подсобного хозяйства. Средства можно потратить на закупку запчастей для ремонта сельскохозяйственной техники, строительство и ремонт животноводческих помещений, приобретение домашнего скота и птицы, страхование урожая.
    5. Кредит на проведение коммуникаций. Заемщик может потратить деньги на подключение к электросетям, газопроводу, подведение и строительство системы водоснабжения и канализации, подъездных путей.
    6. Рефинансирование кредитов на личное подсобное хозяйство. Имеющиеся долговые обязательства, средства от которых были потрачены на развитие личного подсобного хозяйства, могут быть закрыты за счет оформления нового кредита в стороннем банке.
    7. Нецелевые займы под залог земельного участка. Заемщик может потратить средства на свое усмотрение, но процентная ставка по такому продукту будет больше.

    Целевые кредиты под залог земли подразумевают предоставление документов, подтверждающих расходование средств по назначению.

    Требования к земельному участку

    Банки рассматривают в качестве залогового имущества не все земельные участки. Основные требования предъявляемые к залогу:

    • недвижимость оформлена в собственность заемщика;
    • участок относится к категории земель сельскохозяйственного назначения или населенных пунктов;
    • на землю не наложены любые виды обременений;
    • участок используется для личных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

    Для кредитной организации важно, чтобы залог был ликвидным. Поэтому в качестве дополнительных характеристик могут быть рассмотрены:

    • местонахождение, в том числе удаленность от города или крупного населенного пункта;
    • инфраструктура и транспортная доступность;
    • площадь земельного участка;
    • наличие коммуникаций и подъездных путей;
    • экологическая обстановка;
    • качество почвы и грунта.

    Банк не примет в залог землю, расположенную на территории заповедника.

    Как оформить кредит под залог земли

    Процесс оформления проходит в несколько этапов. Самые важные из них — выбор банка, сбор документов, оценка недвижимости и подписание кредитного договора. У каждого этапа есть свои нюансы.

    В каком банке взять ссуду

    Оформляя кредит под залог земли, в первую очередь нужно обратить внимание на банк, в который перечисляется заработная плата. Это выгодно по ряду причин:

    • имеется возможность взять ссуду без подтверждения трудоустройства и доходов, так как в банке уже имеется вся необходимая информация о заемщике;
    • можно добиться пониженной процентной ставки по кредиту, поскольку для постоянных клиентов условия лучше;
    • проверка заявки службой безопасности банка происходит гораздо быстрее.

    Если финансовая организация, где открыт зарплатный счет, не выдает кредит под земельные участки, стоит обратить внимание на крупные банки и сравнить условия, на которых они предлагают взять кредит под залог:

    • минимальный и максимальный срок кредитного договора (обычно от 1 года до 30 лет);
    • сумма кредита (может быть от 50 до 70% от стоимости имущества, предоставляемого в залог);
    • наличие и размер первого взноса, если участок приобретается в ипотеку;
    • возможность частичного и полного досрочного погашения;
    • стоимость страхования имущества, передаваемого в залог;
    • санкции за отказ от страхования жизни и здоровья заемщика (в этом случае банк может повысить ставку);
    • необходимость документального подтверждения целевого использования кредита;
    • срок рассмотрения заявки.

    Финансовые компании, не имеющие банковской лицензии, могут предлагать более выгодные условия: оформление кредитов без справок о доходах, возможность взять ссуду заемщикам с плохой кредитной историей, низкие ставки и т. д. К таким предложениям стоит относиться с осторожностью. Если кредитора не заботят риски, существует большая вероятность, что его цель — не заработать на процентах, а завладеть чужим имуществом.

    Какие документы необходимы для оформления кредита

    Для передачи земельного участка в качестве залогового имущества в банк нужно предоставить следующие документы:

    • заявление-анкету на предоставление кредита;
    • паспорт гражданина РФ;
    • справку о доходах;
    • копию трудовой книжки;
    • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
    • документ, на основании которого возникло право собственности (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство и т. д.);
    • отчет об оценке стоимости земельного участка;
    • выписку из ЕГРП о наличии или отсутствии ограничений права собственности (ипотека, аренда, арест и т. д.);
    • кадастровый паспорт и план со схемой границ;
    • нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества;
    • разрешение органов опеки и попечительства, если собственником или одним из собственников является несовершеннолетний ребенок.

    Чтобы ускорить процесс рассмотрения заявки, документы на недвижимость нужно подготовить заранее.

    Оценка стоимости участка

    Сумма кредита будет зависеть от стоимости залогового имущества. В случае отказа заемщика от исполнения долговых обязательств, банк реализует недвижимость для их погашения. С учетом срочности продажи размер вырученных средств будет меньше, чем рыночная стоимость объекта.

    При оформлении займа, участок оценивает независимый эксперт за счет средств заемщика и составляет соответствующий отчет. Можно воспользоваться услугами аккредитованной банком компании или обратиться в стороннюю организацию.

    Цена на участок будет установлена исходя из основных параметров: категория, площадь, разрешенное использование, возделанность, наличие строений и коммуникаций, рыночный спрос и т.д. Чаще всего сумма займа не превышает 60% от рыночной стоимости, указанной в отчете.

    Что учесть при подписании договора

    После получения одобрения банка нужно подписать кредитный договор и договор залога земельного участка. Как правило, используются стандартные формы соглашений. Пред тем, как поставить свою подпись, нужно внимательно прочитать документы, и обратить внимание на следующие моменты:

    1. Процентная ставка. Кроме годового процента должна быть указана эффективная ставка. При ее расчете учитываются дополнительные расходы: комиссии за выдачу денежных средств, ведение счета и т. д. Годовая процентная ставка должна быть зафиксирована на весь срок действия договора.
    2. Ответственность заемщика за неисполнение обязательств. Один из важных пунктов — размер штрафов и пеней за задержку выплаты ежемесячного платежа и момент, с которого они начисляются. Просрочка до пяти дней считается технической, в этом случае штрафы и пени начисляться не должны.
    3. Условия досрочного погашения. Заемщик имеет право вернуть денежные средства в любой момент, полностью или частично. Банк не имеет права препятствовать досрочному погашению и вводить за это санкции.
    4. Способ наложения взыскания на залог. При неисполнении долговых обязательств банк может забрать залоговое имущество по решению суда. Но если в договоре присутствует пункт о взыскании во внесудебном порядке, права на недвижимость переходят к кредитору по исполнительной надписи нотариуса, без обращения в судебную инстанцию.

    Особенности займов с залогом земли

    Юридические тонкости кредитования под залог земельного участка:

    • если недвижимость оформлена на несколько долевых собственников, необходимо письменное согласие всех совладельцев;
    • нельзя передать в залог земли, находящейся в муниципальной или государственной собственности;
    • недвижимость в пожизненном или наследственном владении не может быть заложена;
    • залог земельного участка возможен без учета построек.

    Арендатор может оформить кредит под залог арендных прав при согласии собственника недвижимости, даже если собственником имущества является государство.

    Все потребительские кредиты

    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • под залог недвижимости
  • Росгосстрах Банк
    ставка
    от 21%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Открытый
  • на карту
  • по 2 документам
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 35%
    сумма
    до 300 000 р.
    Под залог недвижимости
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • УБРиР
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Совкомбанк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 30 000 000 р.
    ставка
    от 12,5%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • под залог недвижимости
  • Восточный Банк
    ставка
    от 9,9%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Под залог недвижимости
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Витабанк
    ставка
    от 17%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    На любые цели под залог квартиры
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Бинбанк
    ставка
    от 20,9%
    сумма
    до 10 000 000 р.
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 14 000 000 р.
    Пенсионный
  • под залог недвижимости
  • Энергобанк
    ставка
    от 18,5%
    сумма
    до 100 000 р.