Банки, выдающие кредит студентам с 18 лет без работы

ЕвроКредит.руКредитыКредит студентам с 18 лет

Кредит студентам с 18 лет без работы выдаст не каждый банк. Кредитование этой категории заемщиков имеет свою специфику, связанную с высокими рисками. С другой стороны, молодые люди 18-ти лет — это потенциальная клиентская база банка.

Мы расскажем, где взять ссуду, если вам исполнилось 18 лет, на каких условиях выдают кредиты студентам, и что может повлиять на решение банка.

Банки, выдающие кредит с 18 лет

Мы составили список банков, в которые можно подать заявку на кредит студентам с 18 лет без работы. Выбирайте самые выгодные для вас предложения, заполняйте анкету и отправляйте ее в банк.

Наличнымилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тинькофф Банк
    ставка
    от 14,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.

    Выдают ли кредиты безработным студентам

    В 18 лет можно получить кредит, поскольку в этом возрасте наступает совершеннолетие, и появляются все гражданские права. С другой стороны молодой человек не имеет жизненного опыта, не всегда готов к принятию сложных решений и к ответственности за свои поступки. Из-за этого возрастают риски банка: есть большая вероятность, что в 18 лет заемщик легкомысленно отнесется к своим обязательствам, и не будет возвращать кредит.

    Второй риск — низкая платежеспособность, особенно если нужен кредит студентам с 18 лет без работы. Что мешает взять ссуду:

    • отсутствие стабильного дохода, так как чаще всего студенты находятся на иждивении у родителей;
    • нет имущества, которое обеспечит возврат долговых обязательств;
    • нет кредитной истории, которая показывает отношение студента к долговым обязательствам;
    • низкий уровень финансовой грамотности: в 18 лет молодые люди склонны к необдуманным тратам и не всегда могут правильно рассчитать свои возможности по возврату кредита;
    • молодого человека, не отслужившего в армии, могут призвать на службу, и вернуть кредит банку будет сложно.

    По этим причинам банки предпочитают выдавать кредиты заемщикам, которым исполнился 21 год, при наличии у них работы. Если студентам 18, 19 или 20 лет, и у них нет постоянной работы, можно воспользоваться специальными программами банков.

    Особенности кредитования студентов с 18 лет

    Студент, которому исполнилось 18 лет, не имеющий трудоустройства, может получить деньги в банке по программе экспресс-кредитования. Такие кредиты предусматривают:

    • выдачу кредита по паспорту или по двум документам;
    • отсутствие необходимости предоставлять справки с места работы и подтверждать доход;
    • рассмотрение заявки и выдачу кредита в день обращения;
    • упрощенную проверку заемщика.

    Лояльные условия повышают риски, поэтому выдавая кредит студентам с 18 лет без работы, банки стараются их компенсировать:

    • устанавливают повышенную процентную ставку по кредиту;
    • выдают небольшие суммы;
    • настаивают на оформлении страховки.

    Принимая заявку у студента, кредитный специалист попросит указать контактные номера телефонов родителей. У них могут уточнить, не возражают ли они против оформления кредита, поскольку в случае возникновения просрочки им придется участвовать в урегулировании отношений с банком и возврате денежных средств.

    Кроме того, если молодой человек не скрывает от родителей факт обращения за кредитом, это свидетельствует о том, что он ответственно будет относиться к долговым обязательствам даже в 18 лет.

    Как получить кредит студентам

    Вероятность одобрения кредита увеличится, если студент:

    1. Подтвердит наличие дохода. Для одобрения кредита не обязательно предоставлять справку 2-НДФЛ. Неофициальный заработок можно подтвердить справкой с работы по форме банка. Получение дополнительного дохода можно доказать выписками со счетов, договорами аренды и т.д.
    2. Предоставит банку имущество в залог. В качестве залога по кредиту может выступать автомобиль или недвижимость, которыми студент владеет на правах собственности. Кредит с обеспечением существенно снижает риски банка, так как на залог можно наложить взыскание.
    3. Оформит кредит с поручителем. Банк получает финансовые гарантии третьих лиц, которые берут на себя обязательство возместить ущерб, если заемщик откажется возвращать долг. Поручителя, которому недавно исполнилось 18 лет, банк рассматривать не будет. Желательно, чтобы ему было больше 27 лет, у него был стабильный доход и положительная кредитная история. Лучше всего взять в поручители родителей.

    При выполнении студентами одного из этих условий, банк может увеличить сумму кредита, и снизить процентную ставку.

    Чтобы взять ссуду молодому человеку в 18 лет, важно получить расположение сотрудника банка. Для этого нужно:

    • обосновать цель кредита;
    • не запрашивать в кредит большую сумму на предметы роскоши;
    • предоставить официальный документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии;
    • указать в заявке на кредит номера телефонов родителей;
    • оформить страховку по кредиту.

    С помощью этих мероприятий студент может получить одобрение банка на выдачу кредита.

    Требования для студентов

    На студентов распространяются стандартные требования, которые банки предъявляют к заемщикам при оформлении кредита:

    • наличие гражданства РФ;
    • возраст от 18 лет;
    • наличие регистрации в регионе присутствия банка.

    Студенты, имеющие прописку в другом регионе или временную регистрацию, взять кредит не смогут. В этом случае банку будет сложно проводить мероприятия по взысканию задолженности, если заемщик перестанет платить.

    В некоторых банках студенты и другие категории заемщиков могут получить кредит только при наличии стажа на последнем месте работы от 3 до 6 месяцев. Общий стаж должен составлять от 1 года до 5 лет.

    Наличие трудоустройства не всегда нужно подтверждать копией трудовой книжки, иногда бывает достаточно внести в анкету на кредит ИНН работодателя и номер стационарного телефона бухгалтерии, отдела кадров или непосредственного руководителя. Такой кредит не подойдет категории студентов, у которой нет работы.

    Дополнительное требование, которое могут предъявить к студенту с 18 лет — предоставление контактов родственников, знакомых и друзей. Их количество может варьироваться от 5 до 8. Чтобы кредит одобрили, лучше вносить в анкету номера телефонов взрослых родственников. Некоторым из них сотрудники банка будут звонить, и задавать вопросы о заемщике, пытаясь выявить достоверность предоставленных им сведений.

    На каких условиях можно взять кредит

    Если заемщику 18 лет и у него нет стабильной официальной работы, то процентная ставка по кредиту будет высокой. Взять в банке можно будет не больше 30 000 рублей. Но можно добиться более выгодных условий, предоставив обеспечение по кредиту, при этом сумма может достигать 3 000 000 рублей.

    Для студентов, срок, на который оформляется кредит, составляет от 1 года до 5 лет. Минимальная переплата будет по кредиту, выданному на короткий период, но при этом ежемесячный платеж увеличится. Студент должен правильно рассчитать финансовую нагрузку на бюджет, особенно при отсутствии работы, чтобы оставались деньги на обязательные траты, и не образовалась просроченная задолженность.

    В некоторых банках договором предусмотрены дополнительные услуги, которые помогут избежать просрочки по кредиту:

    • уменьшение платежа, если его размер обременителен для студента;
    • изменение даты платежа по кредиту, если она наступает раньше даты выплаты стипендии или заработной платы;
    • пропуск платежа, если студент не рассчитал ежемесячный бюджет и не может заплатить кредитору.

    Это удобные услуги, но пользоваться ими лучше в крайнем случае, поскольку их подключение увеличивает переплату по кредиту.

    Студенту нужно быть готовым к тому, что банк попытается увеличить реальную стоимость кредита за счет дополнительных комиссий. Посчитать итоговую переплату стоит до подписания договора.

    Кредит на обучение

    Кредит на получение образования могут взять молодые люди, достигшие 18 лет. Некоторые программы предусматривают возможность оформления ссуды, если заемщику исполнилось 14 лет. Существует две разновидности образовательных кредитов:

    1. Обычная нецелевая ссуда, средства от которой можно направить на оплату обучения. Она оформляется на срок до 5 лет. Такой программой могут воспользоваться студенты, которым исполнился 21 год. Они должны быть устроены на постоянную работу и иметь стабильный доход. Если студент моложе 21 года и не может устроиться на работу, нужно, чтобы ссуду взяли родители. Средства можно потратить на обучение в России или за границей, оплату курсов и т.д.
    2. Целевой образовательный кредит. Он оформляется на срок от 1 года до 10 лет под низкую ставку. Заемщиком выступает студент, но банк может привлечь родителей в качестве созаемщиков или потребовать залог. Деньги перечисляются напрямую учебному заведению. Возможна единовременная или частичная оплата обучения студента. Во время обучения студент платит только начисленные проценты, а после получения работы начинает выплачивать основной долг.

    Где можно взять ссуду: альтернативы банкам

    Оформить кредит получится не у всех студентов, особенно если нет официальной работы, но можно рассмотреть другие варианты, где дадут деньги взаймы.

    Кредитная карта

    Студент может оформить кредитную карту на срок от 3 до 5 лет. Подобные программы для молодежи предусмотрены во многих банках. Лимит будет небольшим, зато картой студент может пользоваться постоянно, поскольку кредитная линия будет возобновляться после каждого платежа.

    Если разумно использовать финансы, можно не платить проценты, так как предусмотрен льготный период. Кроме того, для кредитных карт существуют специальные программы лояльности. Если студент регулярно вносит платежи и не допускает просрочек, банк может увеличить лимит. Кредитная карта — хороший способ сформировать положительную кредитную историю.

    Все потребительские кредиты

    ставка
    от 12,9%
    сумма
    до 5 000 000 р.
    Рефинансирование
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • Почта Банк
    ставка
    от 14,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Почтовый
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Почта Банк
    ставка
    от 24,9%
    сумма
    до 500 000 р.
    Первый почтовый
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • Почта Банк
    ставка
    от 12,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Знание-сила
  • по 2 документам
  • Почта Банк
    ставка
    от 14,9%
    сумма
    до 2 000 000 р.
    Дальневосточный
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • Почта Банк
    ставка
    от 10,5%
    сумма
    до 600 000 р.
    Дальневосточный
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • Почта Банк
    ставка
    от 8,5%
    сумма
    до 600 000 р.
    ставка
    от 13,75%
    сумма
    до 500 000 р.
    Под залог недвижимости
  • наличными
  • под залог недвижимости
  • Витабанк
    ставка
    от 17%
    сумма
    до 15 000 000 р.
    Рефинансирование
  • в день обращения
  • по 2 документам
  • ЮниКредит Банк
    ставка
    от 18,9%
    сумма
    до 700 000 р.
    Кредиты