Где взять самый выгодный потребительский кредит

Необходимость выбрать самый выгодный потребительский кредит может поставить в тупик человека, мало разбирающегося в банковском деле. Мы изучили актуальные предложения банков за 2017 год и отобрали самые выгодные условия по потребительскому кредитованию частных лиц.



Рассматривая предложения на потребительский кредит, самые выгодные условия могут обещать буквально все банки, ведь их задача — продать продукт как можно большему числу лиц и получить свою прибыль. Чтобы разобраться в реалиях и понять, какой именно вариант будет оптимальным, а от которого следует отказаться, нужен профессиональный взгляд. В каком банке выгодно взять кредит? Мы поможем найти ответ на этот вопрос.

Выбирая, где выгоднее взять кредит, важно рассматривать именно актуальные предложения. Мы публикуем обзор применительно к 2017 году, поскольку ежегодно все крупные банки создают новые предложения, обеспечивая клиентам свежие и выгодные продукты.

Банки, предлагающие выгодный кредит

В каком банке выгодно взять потребительский кредит без учета личности заемщика? Нам удалось найти 8 банков, отличающихся наиболее выгодной процентной ставкой и сроком кредитования.

Банк Минимальный процент Максимальный срок Заявка онлайн
Сбербанк от 13,9% до 5 лет Нет
ОТП Банк Выгодно! от 12,5% до 5 лет Оформить!
Альфа-Банк Выгодно! от 11,9% до 5 лет Оформить!
Райффайзенбанк Выгодно! от 12,9% до 5 лет Оформить!
Совкомбанк от 19% до 5 лет Оформить!
Восточный Экспресс Без отказа! от 14,9% до 3 лет Оформить!
УБРиР от 17% до 7 лет Оформить!
Ренессанс Кредит Выгодно! от 12,9% до 5 лет Оформить!

Каждый банк выдвигает собственное индивидуальное предложение и требования — при выборе необходимо смотреть не только на процентную ставку, но и на общие условия.

Если вы намерены погашать кредит небольшими суммами, вам потребуется больше времени, и предложение от Восточного Экспресс Банка может не подойти, поскольку финансовый займ выдается только на 3 года. Большинство остальных банков предлагают кредит на 5 лет, при этом ОТП Банк, Райффайзен и Ренессанс Кредит предлагают наиболее выгодную процентную ставку не превышающую 13% годовых..

Решать, в каком банке выгодно брать деньги, и где вам смогут предоставить их не только по оптимальной процентной ставке, но и на условиях, которые будут для вас допустимыми, придется самостоятельно, при сравнении нескольких предложений с учетом всех диктуемых условий.

Как получить максимально выгодный кредит наличными

Решая, где выгоднее взять кредит, стоит в первую очередь обратить внимание на те банки, где у вас могут быть льготные условия — именно такой подход советуют профессионалы.

Например, если у вас есть карта какого-либо банка, либо вы уже брали кредит, или даже имеете депозит, стоит в первую очередь рассматривать предложения по потребительским кредитам именно там, ведь для вас могут действовать особо выгодные льготные условия.

Получить выгодный кредит наличными можно при имеющейся зарплатной карте в банке, на которую регулярно поступают средства. Банк может иметь специально сформированное именно для вас предложение — оно будет отличаться от общего и иметь более выгодные условия.

Получить выгодный потребительский кредит можно во время сезонных предложений и акций от банков. Если необходимость взять выгодный кредит совпадет с акцией, вы сможете воспользоваться предложением и получить его на особо выгодных условиях.

Каждый клиент может самостоятельно позаботиться о том, чтобы попасть в список лояльных заемщиков и получить выгодный кредит практически от любого банка. Чтобы обеспечить себе низкий процент, вы можете привлечь поручителя, либо предоставить обеспечение в виде залога.

Добиться снижения процентной ставки по кредиту можно при условии предоставления банку наиболее полного пакета документов — это тоже позволит повысить лояльность к персоне и получить выгодный кредит под низкий процент. К числу таких документов относится:

  • копия трудовой книжки;
  • выписка со счетов;
  • справка о зарплате по форме 2 НДФЛ или по форме банка;
  • ИНН, налоговые декларации;
  • документы об имуществе и его местонахождении.

Чем больше информации о клиенте и его материальном состоянии и уровне платежеспособности имеется у банка, тем выше будет лояльность к заемщику. Необходимо выглядеть именно лояльным клиентом, тогда и проблем с получением кредита будет меньше, а проценты — ниже.

Не в каждом банке готовы предоставить деньги, даже при наличии хорошей кредитной истории. И потому лучше перестраховываться и подать онлайн заявку на кредит сразу в несколько финансовых учреждений.

Для получения выгодного кредита необходимо подходить под требования банка

Требования к заемщику

Каждый банк выставляет собственные критерии для получения ссуды. Анализируя условия вышеперечисленных банков, мы смогли выделить перечень основных требований к заемщикам:

Возраст от 21 года до 65 лет

Многие банки отказываются работать с молодыми клиентами, либо требуют для них поручителя, как это делает Сбербанк. Обычно, банки готовы предоставить кредит по достижению заемщиком 25 лет на момент подачи заявления.

Что касается пожилых людей — существуют банки, которые имеют ограничение в 75 лет, как Сбербанк. А Совкомбанк предлагает взять кредит пенсионерам до 85 лет.

Гражданство

Граждане РФ могут получить предложения по потребительским кредитам в любом банке, что же касается лиц без гражданства — с ними работает лишь узкий перечень финансовых учреждений.

Постоянное рабочее место

Наличие трудоустройства — обязательный критерий и один из основных показателей платежеспособности. Некоторые банки требуют стаж от 3 месяцев на последнем рабочем месте, другие рассматривают только кандидатов со стажем от полугода. Но рабочее место в любом случае должно быть — официальное, подтвержденное.

Наличие прописки

Альфа-Банк и другие крупные банки работают исключительно с заемщиками, имеющими постоянное место прописки. Некоторые банки рассматривают и временную прописку — при этом кредит может быть выдан только на срок ее действия.

Если говорить об иностранных гражданах, им необходимо предоставить вид на жительство, разрешение на работу и другие документы.

Размер заработной платы

Среди дополнительных требований можно отметить размер заработной платы. Рассматривая, в каком банке выгодно брать кредит, необходимо сразу вычеркнуть те, которые требуют зарплату выше чем у вас. Например, Ситибанк требует минимум в 30 тысяч рублей. Альфа-Банк же выдерживает более лояльную политику и ставит за минимум сумму заработка в 10 тысяч рублей. Одновременно с этим, взять кредит без справки о доходах можно в достаточно большом числе банков.

Процентную ставку по кредиту всегда можно снизить и сделать кредит еще выгоднее

Проценты и их начисление

Рассматривая, в каком банке выгодно брать кредиты, в первую очередь следует смотреть на предлагаемый процент. В официальных программах указывается усредненный показатель, потому как к индивидуальному банк приходит уже после анализа документов и личности потенциального заемщика.

Разумеется, что выгоднее взять кредит с минимальным усредненным показателем, но при этом не стоит забывать и об обсужденных нами уже личных показателях в тех финансовых учреждениях, где есть ваша карта, хорошая история, вклад.

Средние показатели процентной ставки по кредиту на 2017 год таковы:

  • Сбербанк предлагает займ от 17,9%
  • ВТБ 24 обеспечивает клиентам кредит под 17-19% годовых;
  • Альфа-Банк готов дать кредит от 11,99%;
  • Совкомбанк: от 19%;
  • Россельхозбанк: от 22,9%;
  • Уралсиб: от 22,5%;
  • Райффайзенбанк: от 12,9%.

Это показатели наиболее крупных банков, и эти сведения дают базовое понимание о том, где выгоднее взять кредит, если у вас нет дополнительных льгот в каком-то из финансовых учреждений.

Как сделать условия по кредиту более выгодными

Каждый банк имеет собственные дополнительные условия и особые пункты, которые делают предложения по потребительским кредитам наиболее выгодными для определенных категорий лиц, попадающих под заявленные критерии. Это стоит обязательно учесть, так как проценты в ряде случаев могут быть существенно снижены, например:

  1. Многие банки дополнительно предлагают приобрести полис страхования жизни, и готовы снизить ставку при его наличии на 0.5-1.5 процента. Либо наоборот, при его отсутствии ставка серьезно повышается.
  2. Также, к примеру, Уралсиб снижает ставку на 1 процент для тех клиентов, которые заполняют заявку через интернет.
  3. Выгоднее брать кредит с переводом средств на карту, как правило, кредит наличными обходится дороже, но это опять же индивидуально для каждого банка.

Решая, в каком банке выгодно брать кредит, изучите эти моменты, и вы сможете самостоятельно повлиять на формирование максимально выгодного предложения для вашего случая.

Обслуживание счета

Помимо базовых показателей по процентам необходимо помнить еще один тонкий момент. Рассматривая, в каком банке выгодно брать кредит, вы можете обратить внимание на низкий процент, но выгода сойдет на нет, если обслуживание вашего счета будет платным. Или если при внесении средств по погашению будет удерживаться комиссия. Эти моменты тоже стоит уяснить и обсудить заранее, итоговые суммы по ним могут быть существенными.