Ипотека или аренда — что выгоднее?

Вопрос жилья — один из самых волнующих в жизни городского человека. Если вам не досталась квартира или дом по наследству, то существует 2 частых решения этого вопроса — аренда квартиры или ее покупка в ипотеку. Давайте разберемся, что выгоднее.

Расчет будем производить для двух городов на территории РФ — Казани и Москвы. Цены на недвижимость в Казани схожи с ценами в остальных городах-миллионниках нашей страны, тогда как в Москве они могут сильно отличаться.

Математический расчет стоимости аренды жилья и ипотечного кредитования

Для точного расчета, уточним следующие показатели:

Стоимость квартплаты одинакова как в случае аренды жилья, так и при покупке ее в ипотеку, поэтому этот показатель в расчетах участвовать не будет.

В среднем ежегодно недвижимость дорожает на 5%, также учтем этот факт в дальнейших расчетах.

Полная стоимость ипотеки для двухкомнатной квартиры в Казани.

Ежемесячные платежи за ипотеку в Казани.

Сколько стоит ипотека для двухкомнатной квартиры в Москве?

Ежемесячные платежи за ипотеку в Москве.

Важно отметить, что в расчет стоимости ипотечного кредита не вошла страховка заемных средств и самого заемщика. Отказ от страховки может повлечь за собой увеличение процентной ставки по ипотеке.

Недвижимость имеет свойство дорожать с каждым годом, а потому вероятно, что арендодатель будет повышать арендную плату за квартиру в среднем на 5% в год.

Во сколько выйдет аренда квартиры в Казани на 5, 10 и 20 лет?

Во сколько выйдет аренда квартиры в Москве на 5, 10 и 20 лет?

Помимо математического, существуют и другие факторы, которые необходимо учитывать для ответа на вопрос, что выгоднее: ипотека или аренда?

Когда не стоит покупать квартиру в ипотеку

• Если вы не уверены, в каком районе, городе, стране хотите жить в ближайшее время. Возможно, придется продавать ипотечную квартиру, в таком случае есть вероятность провести операцию себе в убыток.
• Оказавшись в сложной финансовой ситуации, есть риск потерять ипотечную недвижимость. Банки с неохотой идут на реструктуризацию кредитов, и могут отказать в просьбе. А если стоимость квартиры окажется ниже задолженности перед банком, придется выплачивать кредит или оформлять банкротство.
• При рождении ребенка возникает необходимость увеличения жилплощади. Если арендуете квартиру, сделать это гораздо проще.
• Если не хотите обременять себя обязательствами перед финансовыми организациями, а также привязываться к одному географическому положению, разумнее остановиться на аренде. Свободные деньги можно вкладывать в инвестиции или открыть депозит.
• Если вы оформите ипотеку на длительный срок, есть вероятность, что при выходе на пенсию останется непогашенная задолженность перед банком. С другой стороны, если успеете погасить ипотеку до пенсионного возраста, вы не будете обременены платами за аренду.

Плюсы ипотечного кредитования

• Пропадает необходимость жить «на чемоданах» с постоянным ожиданием того, что вас всегда могут попросить съехать.
• Появляется возможность обустраивать жилище так, как хочется без одобрения со стороны арендодателя.
• Ипотека — долгосрочная инвестиция в недвижимость. Она, в отличие от банковских депозитов, не боится инфляции.
• Недвижимость постоянно дорожает. Но банк не вправе пересматривать условия договора без согласия обоих сторон, поэтому вы будете оплачивать первоначально оговоренную сумму.

Что в итоге?

1. В долгосрочной перспективе лучше ипотека, в краткосрочной — аренда жилья.
2. Если вы решились на оформление ипотеки, постарайтесь заложить большую сумму первоначального взноса. Тогда размер выплат по кредиту уменьшится, а банк вероятнее одобрит ипотечный кредит под низкий процент.
3. Проанализируйте финансовую ситуацию. Если собираетесь взять ипотеку, убедитесь, что сможете ее оплачивать.
4. Ипотеку дают не всем. Банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика, а поэтому потребует документально подтвердить доходы. Поэтому, если вы работаете неофициально, ипотеку могут не одобрить.
5. Покупку квартиры в ипотеку рассматривайте как долгосрочную инвестицию, которая, в конечном счете, себя окупит и станет источником пассивного дохода.

Каждый сам для себя должен ответить на вопрос, что лучше — ипотека или аренда жилья — исходя из образа жизни, семейного положения и финансового состояния.