В 2019 году в законодательстве Российской Федерации произошли изменения, коснувшиеся ипотечного кредитования многодетных семей. Рассмотрим, на какую помощь от государства могут рассчитывать родители, имеющие трех и более детей.
Льготная семейная ипотека
До 2019 года ипотечная программа для семей с детьми подразумевала установление льготной ставки в размере 6% на три, пять или восемь лет. Срок зависел от количества детей в семье. В апреле в программу были внесены изменения. Новые условия льготной семейной ипотеки:
Кто может получить семейную ипотеку
Программа рассчитана на семьи, в которых появился второй и последующие дети, с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 годов. Лица, обращающиеся за помощью государства, а также их дети должны иметь российское гражданство.
Кроме этого, нужно учитывать требования, которые предъявляют к заемщикам банки:
- Возраст. В каждой кредитной организации установлен минимальный возраст заемщика, после достижения которого он имеет право обращаться за ипотечным кредитом. Кроме этого, определяется максимально возможный возраст на момент возврата кредита.
- Трудовой стаж. Чаще всего банки требуют, чтобы стаж работы на последнем месте был не менее шести месяцев, а общий стаж составлял не менее трех лет.
- Платежеспособность. У заемщика должен быть стабильный доход, достаточный для выплаты ежемесячных платежей.
- Кредитная история. Банк имеет право отказать в выдаче льготного ипотечного кредита, если у заемщика большая кредитная нагрузка или он допускал образование просроченной задолженности при выплате погашенных или действующих кредитов.
Как получить семейную ипотеку
Оформление кредита для семей с детьми на льготных условиях проводится в несколько этапов:
- Выбор банка. Необходимо обратить внимание, что реализацией программы занимаются не все кредитные организации. Обращаться нужно именно в тот банк, который предлагает льготную ипотеку.
- Подача заявки. На первом этапе не обязательно посещать отделение банка. Для получения предварительного одобрения можно отправить онлайн-заявку.
- Предоставление пакета документов. Список необходимых банку документов чаще всего включает удостоверения личностей заемщика и созаемщиков, справки о доходах 2-НДФЛ или по форме кредитной организации, копии трудовых книжек, заверенные работодателем.
- Выбор объекта недвижимости. Поскольку программа распространяется на жилье, приобретенное на первичном рынке, банк имеет право ограничить список застройщиков.
- Оформление документов на покупку жилья в кредит. На этом этапе подписывается кредитный договор, договор долевого участия или купли-продажи.
Погашение ипотечного кредита многодетным семьям
С 2019 года многодетная семья, имеющая ипотечный кредит, может получить 450 000 рублей на погашение ипотеки.
Условия программы:
- За помощью государства могут обратиться только граждане РФ, в семьях которых родились третий или последующие дети в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года. Все дети также должны иметь российское гражданство.
- Выплата осуществляется только один раз. Если в семье, которая уже воспользовалась выплатой, за время действия программы появятся дети, обратиться второй раз родители уже не смогут.
- Средства выделяются на частичное либо полное погашение ипотечного кредита. Если остаток задолженности превышает 450 000 рублей, то средства идут в счет частичного погашения основного долга. Если задолженность меньше выделяемой суммы, то будут погашены проценты по кредиту. Неиспользованная часть средств не может быть выдана заемщику или перенесена на другой ипотечный кредит.
- Выплаты полагаются только заемщикам, оформившим ипотеку на покупку квартиры, дома или земельного участка до 1 июля 2023 года.
Как оформить 450 000 рублей на погашение ипотеки многодетной семье
Для получения выплаты необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Заемщику понадобятся следующий пакет документов:
- заявление о предоставлении государственной помощи на погашение ипотечного кредита;
- согласие на обработку персональных данных от взрослых членов семьи, а также детей, достигших возраста 14 лет;
- паспорт гражданина Российской Федерации;
- свидетельства о рождении или усыновлении детей, а также их паспорта (при наличии);
- свидетельство о регистрации или расторжении брака;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования заявителя и его детей;
- кредитный договор на приобретение жилья или договор рефинансирования ипотечного кредита;
- по ипотечному кредиту, в погашение которого запрашивается субсидия;
- документы, подтверждающие право собственности на приобретенное жилье.
После этого банк проверяет предоставленные документы и отправляет на рассмотрение в институт развития жилищной сферы ДОМ.РФ.
Материнский капитал
Многодетная семья может воспользоваться материнским капиталом для погашения ипотеки. Он бывает двух видов:
- Материнский капитал, выделяемый из федерального бюджета. Он выдается при рождении второго ребенка. В 2019 году его размер составляет 453 026 рублей.
- Региональный материнский капитал. Конкретные условия получения могут быть разными в каждом регионе. Средства выдаются многодетным семьям при рождении третьего и последующих детей. Причем выделяются они на каждого ребенка. Размер также зависит от региона, в чаще всего сумма не превышает 100 000 рублей.
Средства материнского капитала можно направить:
- на погашение основного долга по ипотечному кредиту;
- на выплату процентов банку;
- на внесение первоначального взноса по ипотеке.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Что необходимо сделать многодетной семье, чтобы воспользоваться средствами материнского капитала:
- Обратиться в Пенсионный Фонд РФ для оформления сертификата. Оформлением регионального материнского капитала занимаются социальные службы по месту жительства.
- Написать заявление о выделении средств на погашение ипотеки или внесении первого взноса, а также предоставить документы, подтверждающие покупку жилья в кредит.
При использовании материнского капитала на покупку квартиры или дома заемщик обязан выделить детям имущественные доли.
Какие еще льготные программы могут использовать многодетные семьи
Если многодетная семья нуждается в улучшении жилищных условий, можно рассмотреть вариант участия в следующих государственных и региональных программах:
- Субсидии на покупку жилья для молодых семей. Можно компенсировать до 35% от стоимости недвижимости, если каждому из супругов не исполнилось 35 лет.
- Ипотека для работников бюджетной сферы. Если один из родителей работает в бюджетном учреждении, то он может получить компенсацию на внесение первоначального взноса по ипотеке до 20% от стоимости жилья, а также компенсацию части процентов, выплаченных банку.
- Военная ипотека. Суть программы заключается в том, что в период действия контракта с военнослужащим ипотечный кредит за него выплачивает государство.
Многие государственные и региональные программы предусматривают, что заявитель может принимать участие только в одной из них. Поэтому сначала необходимо определить наиболее выгодную.
