Банкротство физического лица — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со всеми кредиторами, включая банки, государственные структуры, граждан. В ряде случаев не остается иных вариантов решения вопроса, как объявить себя банкротом физическому лицу, имеющему значительные долги.
Положения закона о банкротстве физических лиц
Банкротство физического лица регулируется главой 10 ФЗ 127, принятой в 2015 году. До этого времени понятия финансовой несостоятельности граждан, закрепленного на законодательном уровне, не существовало.
Закон содержит основные положения, регулирующие процедуру, и инструкцию, как объявить себя банкротом:
- отличительные особенности процесса;
- ситуации, когда возможно обращение;
- этапы проведения процедуры;
- последствия для граждан.
Закон ввел в обиход понятие конкурсного управляющего, который занимается урегулированием отношений должника и кредитора, а также размер оплаты за его услуги.
Признаки несостоятельности гражданина
Не каждое физическое лицо может быть признано финансово несостоятельным. Чтобы воспользоваться правом объявить себя банкротом, необходимо соблюдение одного из пунктов:
- наличие просроченной задолженности в размере 10% от всех обязательств более чем 30 дней;
- долги больше стоимости принадлежащего физическому лицу имущества;
- отсутствует источник поступления денежных средств, которые можно направить на исполнение обязательств;
- судебные приставы остановили производство по причине отсутствия собственности на основании постановления.
Банкротство физического лица должно быть инициировано в обязательном порядке, если имеют место следующие факторы:
- наличие долговых обязательств, превышающих сумму в 500 000 руб.;
- оплата не совершается более 3 месяцев.
При данном стечении обстоятельств иного выхода, как объявить себя банкротом, у человека нет. Однако последствия для должника даже в случае признания его банкротом будут крайне неблагоприятны.
Законом предусмотрена ситуация, когда инициирование банкротства физическим лицом не носит обязательный характер. Это возможно в случае, когда человек не имеет пропущенных платежей, но предвидит, что в ближайшее время его материальное положение ухудшится, и он не сможет оплатить свои долги перед кредиторами. При этом человек понимает, что продажа имущества не покроет все обязательства.
Документы для признания несостоятельности физического лица
Дело возбуждается на основании заявления физического лица, к которому необходимо приложить документы, содержащие личную информацию, наличие долговых обязательств, сведения об имуществе и материальном положении. Перечень обязательных документов следующий:
- удостоверение личности;
- страховое свидетельство;
- свидетельство о рождении детей;
- свидетельство о браке или разводе;
- брачный договор или бумаги о разделе имущества (при наличии);
- ИНН;
- выписка об отсутствии у физического лица статуса индивидуального предпринимателя, выданная не позднее, чем за 5 дней до обращения;
- список кредиторов с указанием суммы долга;
- кредитные договора;
- долговые расписки;
- квитанции на коммунальные платежи;
- штрафы;
- налоговые уведомления;
- перечень имущества, принадлежащего гражданину;
- брачный договор или документы о разделе имущества (при наличии);
- свидетельства о праве собственности;
- выписки из Росреестра;
- договора купли-продажи за последние 3 года;
- данные об имуществе, полученном в порядке наследования;
- справка от работодателя или из центра занятости об отсутствии работы;
- справка о доходах;
- банковские выписки.
Помимо этих документов, суд вправе запросить дополнительную информацию, если это будет нужно для составления полной картины о материальном состоянии гражданина.
Процедура банкротства физического лица
Банкротство физического лица — сложная и длительная процедура. Она делится на несколько этапов:
- Предоставление заявления в Арбитражный суд.
- Изучение материалов. В ходе него суд будет подробно изучать обстоятельства дела, в том числе причины невозможности выплат по имеющимся долгам, каким образом они возникли, какие сделки с имуществом проводились, нет ли в действиях должника злого умысла.
- Следующий этап подразумевает разработку плана реструктуризации долга. С учетом доходов должника устанавливается размер ежемесячных выплаты в отношении всех кредиторов. Рассматривается возможность увеличения срока возврата долга. При этом учитывается, что у должника должны оставаться денежные средства в размере прожиточного минимума с учетом членов семьи. Начисление процентов и пеней прекращается. Разработкой плана реструктуризации занимается назначенный судебным органом конкурсный управляющий. Если физическое лицо не в состоянии платить по данному графику, он отменяется.
- Продажей собственности должника в счет погашения долгов занимается конкурсный управляющий. При этом у физического лица не могут быть изъяты единственное жилье, продукты питания, обувь, одежда, предметы личного пользования, имущество, необходимое для выполнения профессиональной деятельности.
- Если после продажи остались непогашенные долги, они признаются закрытыми.
Заявление об объявлении себя банкротом
Вынесением решений о признании банкротами физических лиц занимаются арбитражные суды. Человек пишет заявление в суд, находящийся по месту жительства. Подать документ можно лично, а также переслать в электронном виде или воспользоваться услугами Почты России.
В бумаге должна быть отражена следующая информация:
- наименование органа, куда подается документ;
- личные данные заявителя (ФИО, паспорт, прописка, контакты)
- выражение намерения признать себя банкротом;
- основания для начала процесса;
- общая сумма обязательств с перечнем кредиторов;
- причины наступления финансовых трудностей;
- список принадлежащего имущества;
- данные о предполагаемом финансовом управляющем;
- перечень прилагаемых к заявлению документов.
Физическое лицо обязано оплатить госпошлину в размере 300 руб. (с 2017 года). Дополнительные расходы могут быть связаны с оплатой услуг юриста, если он оказывал помощь при составлении обращения в суд.
Срок подачи заявления на банкротство
Присутствие условий, при которых законодательство обязывает физическое лицо инициировать в отношении себя процедуру банкротства, предполагает обращение в суд в течение 30 дней с момента их возникновения (ст. 213.4).
Если гражданин проигнорировал требования закона, может быть выписан штраф в размере 4 000 руб. согласно ст. 14.13 КоАП РФ. Помимо этого, при последующем обращении физического лица о признании его финансовой несостоятельности, судом будет учтен факт нарушения срока подачи заявления. По этой причине долги не спишут, признав их действующими в полном объеме.
Банкротство физического лица перед банком
Процедура банкротства физического лица, обусловленная наличием долгов согласно договору с банком, должна быть подтверждена наличием соответствующего договора. Просто поставить в известность кредитную организацию в известность о финансовой несостоятельности гражданин не может. Статус банкрота перед банком должен быть обусловлен решением Арбитражного суда.
Порядок признания гражданина банкротом перед банком совпадает со стандартным процессом признания финансовой несостоятельности. Единственное отличие заключается в том, что физическое лицо обязано после подачи заявления в суд уведомить об этом кредитную организацию.
Инициирование процедуры банкротства физического лица не означает, что решение будет принято в пользу гражданина. Суд учтет интересы обеих сторон, возможность реструктуризации долговых обязательств и заключения мирового соглашения. Кроме этого, будут подробно изучены обстоятельства ухудшения материального положения должника, а также все сделки с имуществом за последние 3 года. Таким образом, суд постарается исключить вероятность неправомерного признания физического лица банкротом.
Банкротство перед физическим лицом
Законодательство предусматривает возможность банкротства не только при существовании долгов перед кредитными организациями и иными юридическими лицами, но и в ситуации, когда кредитором является физическое лицо. Необходимо, чтобы долг был подтвержден наличием расписки или заключенного договора.
Кроме этого, долг одного физического лица перед другим должен быть подтвержден наличием соответствующего судебного вердикта. То есть, наличие расписки не является основанием для признания законности долгового обязательства. Правомерность требований в отношении должника устанавливает суд. Для признания несостоятельности перед банком основанием выступает кредитный договор, то чтобы объявить себя банкротом, когда кредитором выступает физическое лицо, необходимо судебное определение.
В том и другом случае банкротство физического лица является крайним шагом для списания долгов перед кредитором, так как последствия для должника крайне неприятны.
