Ипотечная квартира – собственность заемщика, но до полной выплаты кредита устанавливаются ограничения на возможность распоряжения имуществом. Рассмотрим подробнее, возможно ли оформление завещания на жилье, находящееся в ипотеке, как его составить, и какие трудности могут возникнуть при наследовании имущества с обременением.
Предусмотрено ли оформление завещания на ипотечную квартиру
На недвижимое имущество, приобретенное с использованием ипотечного кредита, накладывается обременение в виде залога. Это значит, что заемщик является собственником, но не имеет права распоряжаться имуществом без согласия кредитной организации. Продать и подарить квартиру по своему желанию нельзя, так как это влечет смену собственника.
При составлении завещания собственник не меняется. Заемщик выражает свою волю, кому достанется принадлежащее имущество в будущем. Поэтому закон не запрещает завещать квартиру, если на нее оформлена ипотека.
Если на момент вступления в наследство ипотечный кредит не будет погашен, при регистрации нового владельца обременение не снимается. Вместе с квартирой к наследнику переходит обязанность погашать ипотечный кредит.
Кому можно завещать ипотечную квартиру
Назначить наследником ипотечной квартиры собственник может любого человека. Однако необходимо учитывать, что по закону существует обязательная доля в наследстве, на которую могут претендовать:
- несовершеннолетние или нетрудоспособные дети;
- нетрудоспособные, а также находящиеся на пенсии родители, супруг или супруга;
- нетрудоспособные граждане, находившиеся на иждивении.
Кроме этого, если ипотечная квартира была приобретена в законном браке, половина недвижимого имущества переходит супругу или супруге на основании права собственности и не подлежит разделу между наследниками. Особенно, если супруг или супруга выступала в качестве созаемщика по оформляемой ипотеке.
Как оформить завещание на квартиру в ипотеке
Для оформления завещания на квартиру в ипотеке необходимо обратиться к нотариусу. С собой нужно иметь только паспорт. Копии документов наследников, а также свидетельства и выписки о праве собственности, для составления завещания не требуются.
Кроме нотариуса заверить завещание могут:
- главный или дежурный врач, если наследодатель находится на лечении в больнице или проживает в доме для престарелых;
- капитан судна, если завещание составляется во время плавания на судах;
- начальник экспедиции, сезонной или полевой базы;
- командир воинской части, если собственник является военнослужащим или работает в воинской части;
- начальник мест лишения свободы, если наследодатель отбывает наказание.
Особенности наследования квартиры в ипотеке
Наследование ипотечного жилья имеет ряд особенностей, которые должны учитывать наследники:
- Вместе с квартирой передаются долговые обязательства, включая сумму основного долга, проценты, пени и штрафы за просрочку по платежам.
- Смерть должника не влечет прекращения обязательств по договору. Наследник должен обеспечить исполнение договорных обязательств со дня открытия наследства, то есть со дня смерти заемщика. Если платежи не вносить, возникнет просроченная задолженность и банк получит право наложить взыскание на квартиру.
- Обременение, наложенное на имущество, можно снять только после полного погашения задолженности перед кредитной организацией.
- По договоренности с банком ипотечную квартиру можно продать и погасить задолженность. Остаток суммы будет передан наследникам.
- Если жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, наследники могут обратиться в страховую компанию. Если смерть произошла в результате наступления страхового случая, долг перед банком выплатит страховая компания.
- Условия ипотечного договора не меняются при переходе права собственности на ипотечную квартиру к наследникам. Новые собственники могут обратиться в банк с просьбой их пересмотреть, но кредитная организация имеет право отказать.
Отказ от наследования ипотечной квартиры
Законом предусмотрен вариант, когда любой наследник, в том числе указанный в завещании, имеет право отказаться от наследства. В каких ситуациях имеет смысл отказаться от наследования имущества с обременением:
- наследник не хочет брать ответственность за выплату кредита;
- доходов не достаточно, чтобы совершать ежемесячные платежи по ипотеке;
- наличие нескольких наследников, между которыми будут распределены доли и долг по кредиту.
Отказаться от наследства можно двумя способами:
- не заявлять о своих правах;
- обратиться к нотариусу и написать отказ от доли в пользу одного или нескольких наследников.
Решение об отказе от наследства принимается только один раз. В дальнейшем нельзя будет передумать и заявить права на имущество. Отказаться от части наследства нельзя. Если наследник не хочет получать долю в ипотечной квартире, то и на другое имущество он не может претендовать.
