Лучшие банки, для получения кредита инвалиду

ЕвроКредит.руКредитыКредит инвалидам

Получить кредит инвалидам можно наравне с остальными заемщиками. Ни законодательство, ни сами банки не устанавливают ограничений для этой категории клиентов. Однако у многих сложилось мнение, что оформить займ при наличии инвалидности невозможно.

Мы расскажем, как взять кредит инвалиду, что влияет на решение банка, в какие организации можно обратиться, и как увеличить вероятность одобрения.

Банки, выдающие кредит для инвалидов

Мы составили список банков, в которых одобрят кредит для инвалида. Сравнивайте условия и выбирайте самый выгодный займ с низкой процентной ставкой.

Минутное делолучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР
    ставка
    от 13%
    сумма
    до 200 000 р.
    Для ответственных плюслучшее предложение
  • без справки о доходах
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 19,9%
    сумма
    до 299 999 р.
    Большие деньги 2.0лучшее предложение
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Восточный Банк
    ставка
    от 15%
    сумма
    до 500 000 р.
    Наличныелучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • под залог недвижимости
  • Хоум Кредит Банк
    ставка
    от 11,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Ренессанс Кредит
    ставка
    от 12,9%
    сумма
    до 700 000 р.
    Наличнымилучшее предложение
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Тинькофф Банк
    ставка
    от 14,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Наличнымилучшее предложение
  • в день обращения
  • на карту
  • наличными
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Альфа-Банк
    ставка
    от 11,99%
    сумма
    до 2 000 000 р.

    Инвалидность — это нарушение здоровья, мешающее полноценной жизни, и ограничивающее физические возможности. При этом инвалид остается полноценным членом общества, если у него нет стойкого психического или умственного расстройства, и он не признан недееспособным. Это значит, что наличие инвалидности не влияет на кредитоспособность заемщика.

    В зависимости от тяжести нарушения здоровья устанавливается группа инвалидности и степень трудоспособности:

    • 0 степень – ограничений в трудоспособности нет;
    • 1 степень – необходимость в щадящих условиях труда;
    • 2 степень – необходимость в специальных условиях труда, вспомогательных технических средствах или помощи третьих лиц;
    • 3 степень - полная утрата трудоспособности.

    В каждой группе могут быть люди с разной степенью трудоспособности:

    • для 1 группы – 2 или 3 степень;
    • для 2 группы – 1, 2 или 3 степень;
    • для 3 группы – 0 или 1 степень.

    Взять ссуду инвалиду 3 степени трудоспособности сложнее, так как он является неработающим. Но даже при полной утрате способности к трудовой деятельности можно получить кредит. Так же как и пенсионеры, инвалиды получают пенсию, которая является источником дохода. Банк устанавливает платежеспособность клиента на основании ее размера с учетом прочих доходов заемщика. Если ежемесячный взнос будет меньше 50% совокупного дохода, кредит могут одобрить.

    Причины отказа

    При оценке заемщика учитывается множество параметров: стабильность дохода, качество кредитной истории, расходы, уровень кредитной нагрузки и т.д. На основании этого анализа банк составляет портрет заемщика и рассчитывает возможные риски. Все факторы рассматриваются в комплексе, поэтому наличие инвалидности не может быть единственным решающим фактором.

    Почему могут отказать в кредите человеку, имеющему инвалидность:

    • недееспосособность;
    • недостаточный уровень дохода.

    Еще одна скрытая причина — процедура взыскания просроченной задолженности. С пенсии по инвалидности ежемесячно можно удерживать не более 50%, при этом у заемщика должна остаться сумма не меньше прожиточного минимума. Если это единственный источник дохода клиента, то в таком кредите будут заложены изначально высокие риски. С другой стороны, пенсия — стабильный источник дохода, ее наличие можно рассматривать как преимущество.

    Страхование жизни и здоровья заемщика — один из способов снизить риски банка, которым не могут воспользоваться инвалиды. В правилах страховых компаний указано, что заемщики, имеющие на момент заключения договора действующее направление на медико-социальную экспертизу или инвалидность, вне зависимости от присвоенной группы, не могут претендовать на страховое возмещение. Несмотря на то, что страхование является добровольным, в некоторых банках отсутствие полиса может стать причиной отказа в предоставлении заемщику кредита.

    Где взять кредит инвалиду

    В анкетах, которые заполняются при подаче заявки на выдачу кредита, нет пункта, уточняющего, является ли клиент инвалидом. Банк не имеет права задавать подобные вопросы, а также спрашивать диагноз.

    Кредит инвалиду оформляется на общих условиях, поэтому обратиться можно в любой банк. Работающие заемщики со 2 и 3 группой могут подать заявку в кредитную организацию, где открыт зарплатный счет. Шансов получить ссуду в этом случае будет больше.

    Можно выбрать один из крупных банков. Условия по кредитам здесь более выгодные и меньше вероятность, что будут установлены негласные внутренние правила, запрещающие работать с инвалидами.

    Еще один вариант — обратиться в банк, который предъявляет к заемщикам минимальные требования. Для оформления кредита инвалиду понадобятся два документа. Проверка заемщика будет проходить в ускоренном режиме. Есть большая вероятность получить одобрение, но процентная ставка будет достаточно высокая.

    В микрофинансовую организацию стоит обращаться в последнюю очередь. Деньги выдадут, но переплата по кредиту будет очень большой. Если произойдет задержка платежа, банки начислят штраф не ранее, чем через пять дней, а в МФО сумма долга начнет увеличиваться сразу после возникновения просроченной задолженности. При этом методы взыскания будут жесткими.

    Особенности оформления кредита инвалиду

    Процедура получения ссуды инвалидом стандартная. Никаких специальных продуктов или льготных условий не предусмотрено. Единственное, что банк может попросить — открыть карту, на которую будет приходить пенсия.

    После оформления кредита устанавливается автоплатеж и ежемесячный взнос списывается с пенсии автоматически. Таким образом банки страхуют риск возникновения просроченной задолженности. От группы, которую получил инвалид, зависят только некоторые нюансы.

    Для 3 группы

    Кредит инвалиду 3 группы оформляется на общих основаниях. Ограничений в трудоспособности нет или они минимальные. Можно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или использовать форму банка, если часть заработной платы выдается неофициально. При наличии положительной кредитной истории есть большой шанс получить одобрение.

    Для 2 группы

    При 2 группе оформление тоже будет стандартным. Вместе со справкой о размере заработной платы можно предоставить выписку со счета, на который поступает пенсия. При расчете платежеспособности инвалида банк учтет все доходы. При подписании договора нужно отказаться от услуги страхования жизни и здоровья: страховая компания при любых обстоятельствах возмещение не выплатит.

    Для 1 группы

    При 1 группе с 3 степенью трудоспособности получить кредит инвалиду действительно сложнее. Но это связано не со статусом, а с размером доходов. Если заемщик живет на одну пенсию, то ее может быть не достаточно для последующего погашения кредита. Но и в этом случае могут одобрить займ на небольшую сумму. Банк не будет рассматривать заявку и ответит отказом, если состояние здоровья заемщика очень тяжелое.

    Как повысить вероятность одобрения

    Банк должен быть уверен, что заемщик вернет средства по кредиту в срок, тогда вероятность получить положительный ответ будет больше. Что поможет снизить риски банка:

    1. Поручительство. Поручитель несет ответственность за своевременную выплату долга. Если заемщик перестанет вносить ежемесячные взносы, эта обязанность ляжет на поручителя. По одному займу можно оформить несколько поручителей.
    2. Обеспечение в виде залога. Передать банку в залог можно автомобиль, жилье, гараж, дачу или земельный участок. Сумма зависит от стоимости имущества, поэтому может быть достаточно крупной. Следует помнить, что банк имеет право наложить взыскание на имущество, если заемщик перестанет платить. Это касается и единственного жилья, в котором проживает инвалид.
    3. Снижение суммы. Если банк не одобрил крупный займ, можно повторно подать заявку на меньшую сумму. Возможно, отказ был связан с несоответствием размера кредита и уровня доходов.
    4. Увеличение первого взноса по целевому кредиту. При оформлении ипотеки, автокредита или займа на покупку конкретного товара необходим первый взнос. Его размер — один из показателей финансового положения заемщика. Если он составляет от 20 до 50% от стоимости покупки, скорее всего ссуду одобрят.

    Условия по кредиту

    На каких условиях может получить ссуду инвалид:

    • сумма от 30 000 до 3 000 000 рублей (зависит от доходов, наличия залога и поручителей);
    • срок от 1 года до 5 лет (в некоторых банках кредит выдают на срок до 7 лет);
    • возможность оформить займ без подтверждения дохода;
    • возможность досрочного погашения без комиссий.

    Процентные ставки могут быть разными. Ссуду по небольшой процент получит инвалид с хорошей кредитной историей, подтвердивший свои доходы. Если заемщик отказывается от страховки, ставку могу увеличить на 1-2%. В некоторых банках предусматривают снижение ставки в период действия договора или возврат части выплаченных процентов, если предыдущие платежи вносились без просрочек.

    Банк должен озвучить клиенту не только годовой процент, но и эффективную ставку. Она включает все дополнительные расходы, комиссии и т.д. С ее помощью можно посчитать реальную переплату.

    Необходимые документы

    Для оформления займа понадобятся:

    • паспорт РФ;
    • второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, водительские права, загранпаспорт);
    • 2-НДФЛ или справка по форме банка;
    • копия трудовой книжки.

    Аналогичные документы потребуют от поручителя. Неработающий инвалид должен будет предоставить пенсионное удостоверение и выписку со счета, на который поступает пенсия.

    При выдаче кредита инвалидам под залог квартиры нужно предоставить:

    • документы о собственности (свидетельство о собственности, выписка из реестра);
    • правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, свидетельство о праве наследования и т.д.);
    • технический план;
    • кадастровый паспорт;
    • выписка из домовой книги;
    • отчет об оценке.

    При наличии супруга необходимо будет оформить его согласие.

    Предварительную заявку можно подать онлайн, а после получения одобрения отвезти документы в банк. В некоторых организациях можно заказать выезд кредитного специалиста на дом.

    Все потребительские кредиты

    Минутное дело
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • УБРиР
    ставка
    от 13%
    сумма
    до 200 000 р.
    Для пенсионеров и сотрудников силовых структур
  • в день обращения
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Примсоцбанк
    ставка
    от 17,9%
    сумма
    до 3 000 000 р.
    Для пенсионеров и сотрудников силовых структур
  • в день обращения
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Примсоцбанк
    ставка
    от 19,9%
    сумма
    до 500 000 р.
    Экспресс плюс
  • без справки о доходах
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 24,9%
    сумма
    до 40 000 р.
    Суперплюс
  • без справки о доходах
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 19,9%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Суперплюс
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 19%
    сумма
    до 1 000 000 р.
    Стандартный плюс
  • без справки о доходах
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 22%
    сумма
    до 299 999 р.
    Для ответственных плюс
  • без справки о доходах
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Совкомбанк
    ставка
    от 19,9%
    сумма
    до 299 999 р.
    Почтовый
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Почта Банк
    ставка
    от 24,9%
    сумма
    до 500 000 р.
    Льготный
  • без справки о доходах
  • в день обращения
  • на карту
  • по 2 документам
  • по паспорту
  • Почта Банк
    ставка
    от 19,9%
    сумма
    до 200 000 р.
    Кредиты