Нужно ли платить кредит после смерти заемщика? Сталкиваясь с таким вопросом, наследники оказываются в замешательстве, не зная, остаются ли у них какие-либо обязательства перед банками или кредитными организациями.
Стоит понимать, что наследство формируется не только имуществом человека, но и его долгами. Желая получить свою долю наследства, вы получите также и часть долгов наследодателя. Отказ невозможен. Наследство либо принимается полностью, либо от него отказываются — также полностью
Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?
Выплата долга может лежать не только на плечах наследников. Иногда, погашением долгов умершего занимается не наследник, а третье лицо, например:
- Страховая компания. При смерти заемщика, произошедшей путем страхового случая, выплата долга по застрахованному кредиту ложится на страховую компанию. В данном случае, наследники полностью избавляются от необходимости выплаты долга.
- Ближайшие родственники обязаны погасить задолженность в случае смерти заемщика, только в случае принятия наследства, при условии, что его стоимость превышает сумму долга. Если долг значительный, а рыночная стоимость наследства небольшая, задолженность аннулируется.
- Созаемщики, если таковые имеются, обязаны выплачивать кредит после смерти заемщика. Об этом свидетельствует подписанное ими обязательство по погашению займа, если основной заемщик платить не может.
- Поручители, несут полную ответственность за долги заемщика. Однако в случае смерти кредитуемого, имеет смысл переговорить с наследниками и урегулировать ситуацию с ними — если кто-то будет вступать в наследство, долг будет передан вместе с имуществом. На время, пока принимается решение, начисление процентов и истребование могут быть приостановлены.
Несовершеннолетние и недееспособные наследники не обязаны выплачивать долги наследодателя.
При отсутствии страховки, кредит в случае смерти заемщика выплачивается наследниками, либо созаемщиками и поручителями. Если таковых нет, а наследство не принимается, либо его размер оказывается меньше суммы долга, то кредит списывают, как и все долги по нему. Но если речь идет об ипотеке или других займах с обеспечением имуществом, банк вправе потребовать погашения долга путем продажи залога.
Если имеется несколько наследников, они делят долги между собой, в соответствии с пропорциями разделения имущества.
Страховые и не страховые случаи
Страховые компании могут пытаться уйти от выплаты долга по кредиту, ссылаясь на наступление смерти заемщика, произошедшей по перечню нестраховых причин. Чтобы этого не произошло, важно точно понимать, какие случаи считаются страховыми, а какие нет.
К нестраховым ситуациям относится:
- Гибель на войне;
- Наступление смерти в местах лишения свободы;
- Самоубийство;
- Смерть, вызванная хроническим заболеванием;
- Наступление смерти во время занятий экстремальным видом спорта.
Как не платить кредит после смерти заемщика
Отказаться и не платить долг по кредиту при смерти заемщика можно, если:
- Сумма долга выше стоимости наследства;
- Наследник отказывается от получения наследуемого имущества;
- Умерший был застрахован, а случай смерти — страховой.
Если заемщик умирает, а сумма долга не значительна, банк может списать ее, но подобные случаи крайне редки.
