Рефинансирование — это оформление нового целевого кредитного продукта, средства с которого направляются на погашение прочих долговых обязательств заемщика. Благодаря такой программе можно снизить процентную ставку по кредиту, уменьшив тем самым срок или размер ежемесячных платежей, а также получить дополнительные заемные средства. Именно поэтому оформлять рефинансирование выгодно, если делать это в надежном банке, на выгодных условиях. Финансовые аналитики нашего сайта изучили все российские организации, предлагающие данную услугу, и выявили, где оформлять рефинансирование лучше всего.
ТОП 5 банков, где можно рефинансировать кредиты других банков
Открытие
Кредит «Рефинансирование»
Особенности:Без отказа • Без подтверждения дохода • Без справок и поручителей • На карту • По двум документам • По паспорту • С онлайн заявкой
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется подтверждение дохода
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 21 до 68 лет. При сумме кредита до 100 тыс. рублей подтверждение доходов заемщика не требуется. Необходимый стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
При необходимости в тщательной проверке будущего заемщика, заявка на кредитные продукты может рассматриваться дольше месяца.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При заполнении кредитного договора в офисе банка, менеджер дает консультацию по каждому, интересующему клиента пункту, однако без ведома заемщика могут быть подключены такие услуги, как SMS-оповещения и рассылка рекламных предложений и акций.
5/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы клиентов — проблемы с переводом и долгое рассмотрение поступающих заявок.
9/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов банка отмечают вежливость работы сотрудников «Открытие», а также возможность получения консультации в любое время суток.
Ba2/10
Рейтинг банка
Вне опасности в краткосрочной перспективе.
Благодаря новой программе банка «Открытие» заемщик может подать заявку на рефинансирование неограниченного количества кредитов, общей стоимостью до 5 миллионов рублей. При оформлении страхования процентные ставки будут лежать в пределах от 8,9% до 16% годовых. В случае, если клиент банка откажется от страховки, процент увеличится до 11,9% — 23% годовых. Требования, предъявляемые к рефинансируемым кредитам: общая сумма задолженности не менее 50 тысяч рублей, отсутствие просрочек по платежам в течение последних 12 месяцев.
МТС Банк
Кредит «Рефинансирование»
Особенности:Без отказа • Без подтверждения дохода • Без справок и поручителей • Наличными • По двум документам • С онлайн заявкой
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Необязательное страхование заемщика
- Возможность отправить заявку на кредит онлайн без справок на сайте банка
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Рефинансирование в МТС Банке проходит по схожим условиям с банком «Открытие»: максимальная сумма рефинансируемых кредитов не должна превышать 5 миллионов рублей, а процентная ставка начинается от 8,9% годовых. Максимальный срок выдачи ссуды составляет 5 лет.
Райффайзен банк
Кредит «Рефинансирование»
Особенности:На карту • Наличными • По двум документам • По паспорту • С онлайн заявкой
2 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются людям в возрасте от 23 до 67 лет. Требуемый стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 3 месяцев, также необходимо документальное подтверждение доходов заемщика.
5/10
Скорость рассмотрения заявки
Предварительное решение выносится мгновенно, при этом клиенту банка может быть выдана банковская карта. Заемные денежные средства будут переведены на нее сразу после полного одобрения заявки, ожидать которое можно в течение нескольких дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении договора, сотрудником банка могут быть оглашены не все условия потребительского кредитования.
5/10
Отзывы клиентов
Большинство поступающих жалоб связано с наличием скрытых комиссий банка, в то же время клиенты отмечают вежливость и профессионализм работы персонала финансовой организации.
8/10
Работа сотрудников банка
Заемщики Райффайзен банка могут рассчитывать на полную консультацию по любым, интересующим их вопросам, касаемо финансовой организации.
Ba2/10
Рейтинг банка
Вне опасности в краткосрочной перспективе.
Райффайзен банк предлагает услугу рефинансирования на менее лояльных условиях: до 2 млн рублей под 10,99% годовых, сроком до 5 лет. Однако, организация предъявляет к заемщику и его долговым обязательствам не такие строгие требования: по всем предыдущим ссудам допускаются незначительные, до 1 месяца, просрочки.
Альфа-Банк
Кредит «Рефинансирование»
Особенности:Наличными • По двум документам • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты одобряются заемщикам в возрасте от 21 года с трудовым стажем на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев и обязательным подтверждением дохода.
9/10
Скорость рассмотрения заявки
Заявки на кредит рассматриваются в рекордно короткие сроки, зачастую забрать заемные средства можно из банка уже через несколько часов после подачи запроса на получение кредита.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Часто менеджеры банка оглашают не все условия кредитного договора. Замечены случаи навязывания страховки и других платных услуг.
7/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка отмечают оперативность решения проблем, вежливость и профессионализм работы службы технической поддержки финансовой организации. Минус: навязывание и подключение без согласия заемщика дополнительных платных услуг.
8/10
Работа сотрудников банка
Единственным недостатком работы персонала банка является выдача неполной консультации при оформлении кредитных продуктов.
Ba2/10
Рейтинг банка
Вне опасности в краткосрочной перспективе.
Рефинансировать кредиты в Альфа-Банке допускается под 8,8% годовых на общую сумму до 3 миллионов рублей, сроком до 5 лет. Помимо денег, предназначенных для закрытия ссуд в других финансовых организациях, заемщику может быть выданы дополнительные кредитные средства.
Промсвязьбанк
Кредит «Рефинансирование»
Особенности:На карту • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
3 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются гражданам в возрасте от 23 до 65 лет и трудовым рабочем стажем от 4 месяцев. Документальное подтверждение доходов входит в обязательный перечень требований при оформлении ссуды.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
В некоторых случаях срок рассмотрения заявки может достигать нескольких рабочих дней.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Банк навязывает дополнительные услуги, в частности: страхование жизни заемщика и страхование от потери постоянного источника дохода, однако по всем пунктам кредитного договора сотрудники организации дают полную консультацию.
5/10
Отзывы клиентов
Замечены негативные отзывы, связанные с технической реализацией работы Промсвязьбанка, многочисленные ошибки при проведении безналичных платежей, ошибки при досрочном погашении кредитных обязательств.
6/10
Работа сотрудников банка
Клиенты Промсвязьбанка отмечают вежливость персонала организации, однако решение нетипичных ситуаций может занять длительного промежутка времени. Более того, замечены жалобы на качество работы сотрудников отдела службы взыскания банка.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Взять кредит для рефинансирования можно в Промсвязьбанке под низкую процентную ставку от 10,4% годовых, сроком до 7 лет. Однако размер ставки существенно увеличится при отказе заемщика от услуги страхования. Максимальный размер кредитного лимита достигает 3 миллионов рублей.
Какие кредиты допускается рефинансировать в предложенных банках?
Каждая финансовая организация предъявляет к рефинансируемым заемным средствам свои, уникальные требования, однако в большинстве случаев предлагается проводить рефинансирование потребительских кредитов, кредитных карт, автокредитов и ипотеки.
Сколько кредитов я могу рефинансировать в одном банке?
Одно из преимуществ рефинансирования — возможность собрать все долговые обязательства в одном месте и погашать их перед одним кредитором. Поэтому допускается проводить рефинансирование от трех до бесчисленного количества ссуд.
Я могу рефинансировать займы МФО?
Перед проведением рефинансирования, банк также как и при выдаче кредита, будет оценивать кредитный рейтинг заемщика. Наличие займов в микрофинансовых организациях негативно влияют на кредитную историю, поэтому получить одобрение по рефинансированию подобных ссуд скорее всего не получится.
