Как вернуть страховку по кредиту

Как вернуть страховку по кредиту

Мы выяснили, можно ли вернуть страховку после погашения кредита и как это сделать.

Любой банк, при выдаче потребительского кредита, старается оградить себя от возможных форс-мажоров, открыто навязывая услуги по страхованию жизни заемщика. Известны случаи, когда кредитный договор оформлялся без оглашения входящей в него страховой суммы. Сегодня можно вернуть страховку по кредиту и получит свои деньги обратно.

Условия возврата средств

С 2016 года существует возможность вернуть деньги, внесенные по страховке, в течение 5 дней после оформления соглашения в случае, если страхователь передумал и решил отказаться от услуги. Начиная с 1 января 2018 года такой период охлаждения увеличен до 14 дней. Важно помнить, что этот срок не предусмотрен при подписании коллективных договоров страхования.

Долгосрочное кредитование жилья — ипотека, подразумевает обязательное оформление страховки. Отказ от ее уплаты невозможен. Можно запросить лишь перерасчет, если заемные деньги были полностью возвращены заранее.

Чтобы вернуть деньги за страховку необходимо выполнить 2 простых условия:

  1. Составить и подать заявление об отказе от страховки, с указанием личных данных страхователя и расчетного счета для выплаты.
  2. Уложиться в установленный срок — 2 недели;

Если период охлаждения упущен, следует для начала обратиться в банк. Иногда именно он может избавить от страховых услуг даже по истечении 2 недель. Например, такая практика была замечена в «Хоум Кредит Банке», «Сбербанке» и в «ВТБ».

Законодательно установлено, что возврат уплаченной суммы должен быть осуществлен в течение 10 дней.

Сумма возврата денежных средств зависит от вступления договора в законную силу. Если действие его перед подачей заявления еще не началось, на счет страхователя будет перечислена 100% сумма, внесенная им. В противном случае, страховщик имеет право на получение части средств, поступивших в счет оплаты страхования.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита

По закону, возврат неиспользованной суммы страховки при досрочном погашении кредита возможен. При этом, в договорных документах банка могут быть закреплены самостоятельно установленные правила, исключающие такую возможность. В таком случае, в возврате денег будет отказано.

Если особые условия не предусмотрены банком, то при погашении кредита досрочно, страховой договор может быть расторгнут до указанной конечной даты, выплаты по нему прекращены, а сумма пересчитана. Необоснованно заплаченные средства будут возвращены на расчетный счет заемщика.

Вернуть 100% страховой суммы можно если все заемные средства были выплачены в течение первого месяца (максимум 2) после оформления договора. В противном случае, страховщик может возмещать лишь часть суммы, ссылаясь на всевозможные административные расходы, связанные с оказываемой услугой. Причем для частичного возмещения уплаченных денег на страховку, наиболее вероятно, что возврат их будет осуществлен, если прошло не более 36 месяцев с момента оформления кредитного соглашения.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Чтобы произвести возврат страховки по кредиту после погашения, необходимо:

  1. Изучить соглашение о страховании на предмет возможности возврата страховки. При возникновении вопросов обратиться в банк.
  2. Составить заявление о досрочном погашении кредита, получить реквизиты своего расчетного счета и документы, подтверждающие полное закрытие кредита.
  3. Обратиться в страховую компанию, с которой был заключен договор страхования и сообщить о намерении вернуть средства, уплаченных в счет страхования.

Составляя заявление о компенсации уплаченной страховой суммы, обратите внимание на наличие следующих данных:

  • Наименование банка, в котором был выдан кредит;
  • ФИО страхователя, паспортные и контактные данные;
  • Номер и дата составления договора, срок его действия;
  • Условия соглашения, расчет выплаченных по нему денег;
  • Требования возврата денежных средств, их обоснование;
  • Реквизиты счета, на который будет произведена оплата;
  • Перечень документов (предоставлять лучше копии), которые станут подтверждением для возможной выплаты.

Заявление составляется в 2 экземплярах и заверяется нотариально. К документу прикрепляется выписка об отсутствии задолженности.

Перечень необходимых документов

Чтобы оформить возврат страховки по кредиту после его погашения, необходимо предоставить страховщику следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Кредитный договор;
  • Страховой полис;
  • Выписка об отсутствии задолженности по займу;
  • Чеки об оплате страхового взноса.

Для возврата страховки после выплаты кредита, следует обращаться к страховой компании, а не в банк (если только страхование не входит в перечень оказываемых им услуг).

После подачи всех документов, потребуется дождаться ответа от страховщика. В случае отказа в возврате денежных средств, у страхователя есть возможность их стребовать, подав иск в суд. Важно учитывать, что расходы на судебные издержки несет истец. Поэтому прежде, чем обращаться в правовые инстанции, необходимо сравнить сумму возможных расходов и возвратных средств.

Случаи отказа

Отказ в выплате средств, внесенных в счет страховки, может быть получен если:

  1. Оформлена ипотека, предусматривающая обязательное страхование. Перерасчет страховой суммы возможен лишь в случае досрочной выплаты всей суммы.
  2. Заявление было подано спустя 30 дней с момента наступления страхового случая.
  3. Заявление оформленно с ошибками — отсутствует дата и номер договора, информации о страхователе, даты возникновения и подробности страхового случая).
  4. Отсутствуют документы, подтверждающих факт наступления страхового случая (выписки об отсутствии долга).

Во всех перечисленных ситуациях, даже в судебном порядке, обжаловать решение организации не удастся.

Интересные материалы в блоге
Досрочное погашение кредита: виды, особенности и расчет выгоды
Особенности досрочного погашения кредита
Каких правил придерживаться, чтобы получить максимальную выгоду при досрочном погашении кредита
Список документов, необходимых при получении кредита
Список документов, необходимых для получения кредита
Рассказываем, какие документы потребуются банку, чтобы гарантированно получить кредит
Почему банки отказывают в кредите
Почему банки отказывают в кредите
Скрытые и явные причины, по которым банки могут отказать в получении кредита
Со скольки лет дают кредит в банках России?
Со скольки лет выдают кредиты
Выясняем, со скольки лет можно брать кредит