Потребительское кредитование — актуальная проблема современного общества. По данным Банка России в 2018 году объем кредитов населению вырос на 22,8%, сообщает BBC News. Долговая нагрузка россиян на начало 2019 года составила 14,9 трлн. рублей и приближается к критической отметке пятилетней давности. Рассмотрим три разные ситуации и выявим как можно выбраться из долговой ямы.
Что делать, если имеется 1 просроченный кредит
Максим, получая зарплату в 40 тыс. рублей, взял потребительский кредит на 500 тыс. рублей для ремонта в квартире, сроком на 3 года. Он обязан выплачивать 15 тыс. рублей в месяц. На работе проводят сокращение и Максима увольняют. Через 3 месяца ему удается устроиться, но теперь он получает не 40, а 25 тыс. рублей. Потеря работы стала для Максима неожиданностью, он не откладывал деньги, поэтому финансовые проблемы начались сразу после увольнения. За время безработицы образовалось 2 месяца просрочки. Теперь Максиму нужно быстрее выбраться из кредитной долговой ямы перед банком.
Если платеж по кредиту не поступил в срок, банк попытается связаться с вами. Не бойтесь вести с ним диалог, дайте понять, что вы также заинтересованы в погашении долга. Часто кредитная организация предложит вам:
- Реструктуризировать кредит. Банк увеличивает срок возврата, уменьшая сумму ежемесячных платежей. Иначе говоря, Максим теперь будет платить не по 15 тыс. рублей, а по 10, но уже 5 лет.
- Рефинансировать кредит. Иначе, поиск похожих условий в других банках. Максим берет в кредит 500 тыс. рублей у другого банка на более долгий срок, этими средствами закрывает первую задолженность. Минусы такого метода — низкий шанс одобрения заявки.
- Занять деньги у родственника или знакомого. Максим может попросить деньги у близкого друга. А для исключения неприятных ситуаций, оформляет расписку.
Что делать, если у вас больше одного кредита
Маша купила ноутбук в рассрочку. Через месяц ей захотелось поменять автомобиль, и она взяла автокредит в другом банке. Бабушка узнала о займах внучки, у нее прихватило сердце, и потребовалась дорогостоящая операция, на которую Марии снова необходимы деньги. Бабушку вылечили, но Маша осталась с тремя кредитами, которые она не тянет.
В первую очередь Марии рекомендуется связаться со всеми банками и рассказать о ситуации, предупредив о возможных просрочках. Можно попросить о кредитных каникулах, что означает освобождение от платежей по кредиту какое-то время. Банки с неохотой идут на этот шаг, но вероятность одобрения кредитных каникул существует. Кроме того, кредиторы могут выдвинуть предложения по реструктуризации кредитов для уменьшения ежемесячного платежа до минимума.
Лучшим вариантом для выхода из долговой ямы для Марии будет рефинансирование кредитов. Список лучших предложений от банков в вашем городе, готовых оказать подобные услуги находится на этой странице.
Что делать, если есть займы в МФО?
Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, выдающее займы до 1 млн. рублей на небольшой срок под высокие проценты. МФО менее требовательны к заемщику, зачастую микрофинансовые организации выдают займы на карту по одному документу. Но не обольщайтесь — оформлять микрокредит можно лишь в том случае, если вам срочно нужны деньги, и вы на 100% уверены в возврате без просрочек.
Риски кредитования в МФО:
- Высокий размер пени за неуплату займа в срок. Так, договор займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусматривает уплату неустойки в размере 20% годовых, а также ежедневно начисляется пени в размере от 0,03% до 1% от суммы займа.
27 декабря 2018 года подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму основного займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года – не более чем в два раза, далее – в полтора раза. Процентная ставка с июля 2019 года не должна превышать 1% в день.
- МФО отправляют данные о заемщике в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, вероятно, откажет в кредите, если у вас есть финансовые обязательства перед МФО.
Имея задолженность в микрофинансовой компании, постарайтесь как можно быстрее ее погасить. Чтобы быстрее вылезти из долговой ямы микрозаймов попробуйте перезанять деньги у родственников или знакомых, либо оформите заем у своего работодателя.
В итоге:
- Поддерживайте связь с банком, в котором у вас образовалась задолженность.
- Постарайтесь уменьшить сумму ежемесячных выплат, реструктурировав или рефинансировав кредит.
- Как можно скорее закрывайте займы в МФО.
