Отсутствие денежных средств для первоначальных вложений может стать для начинающего предпринимателя настоящей проблемой. Лишь немногие кредитные организации готовы рискнуть и поверить в молодого бизнесмена, предоставив ему кредит на развитие бизнеса без залога и поручителей. Нашими специалистами были изучены все подобные предложения и составлен рейтинг финансовых компаний, позволяющих оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля с самыми выгодными условиями.
ТОП 8 банков для получения кредита для бизнеса
Восточный
Кредит «Смарт-кошелек 2.0»
Особенности:На карту • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
3/10
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
5/10
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Ежемесячный доход бизнесмена зависит только от него самого, а потому банки сильно рискуют, выдавая кредиты для бизнеса подобной категории граждан. Этим обуславливаются повышенные процетные ставки предоставляемых ссуд. Тем не менее, в банке Восточный можно оформить кредит на развитие бизнеса на максимальную сумму 5 млн рублей под 20% годовых без предоставления залога и привлечения поручителей. Максимальный срок кредитования может достигать 3 лет.
Азиатско-Тихоокеанский банк
Кредит «Доступный»
Особенности:Без отказа • Без подтверждения дохода • Без справок и поручителей • На карту • Наличными • По паспорту • Под низкий процент
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 - 2 рабочих дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
3/10
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
5/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Здесь получить кредит для бизнеса можно по рекордно низкой процентной ставке — от 9% годовых. Существенным минусом являются суммы, доступные для получения молодым бизнесменам — до 150 тысяч рублей наличными или на карту.
Совкомбанк
Кредит «Под залог недвижимости»
Особенности:С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
30 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются людям с 20 до 85 лет, стаж на последнем рабочем месте должен быть больше 4 месяцев. Документальное подтверждение дохода обязательно.
9/10
Скорость рассмотрения заявки
Заявки на кредит рассматриваются в кратчайшие сроки, решение по запросу выносится в этот же рабочий день.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Известны случаи навязывания дополнительных услуг при оформлении кредитных продуктов в банке.
7/10
Отзывы клиентов
Большинство отзывов клиентов банка связаны с благодарностью за оперативное решение их вопросов.
9/10
Работа сотрудников банка
Скорость разрешения проблемных ситуаций, профессионализм и вежливость — основные качества, которые отмечают клиенты Совкомбанка у его сотрудников.
Ba2/10
Рейтинг банка
Вне опасности в краткосрочной перспективе.
Совкомбанк выдает ссуды на открытие малого бизнеса с нуля, размер которых может достигать 30 млн рублей. Настолько крупная сумма обусловлена необходимостью предоставления залога — автомобиля или недвижимости заемщика. Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента и начинаются от 18,9% годовых.
«Уралсиб»
Кредит «Под залог недвижимости»
Особенности:С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
6 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
Фиксированная процентная ставка по кредиту
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Необходимо официальное подтверждение доходов заемщика, а также стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев. Кредитные продукты доступны для оформления с 18 до 70 лет.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Банк рассматривает заявки в течение одного рабочего дня.
4/10
Прозрачность кредитного договора
При подписания кредитного договора, сотрудником организации могут быть оглашены не все условия, которых необходимо придерживаться в течение срока кредитования. Замечены случаи навязывания страхования жизни заемщика и заемных средств.
5/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на частые отказы по заявкам на кредитные продукты после их предварительного одобрения.
5/10
Работа сотрудников банка
Страдает оперативность работы службы технической поддержки, что можно объяснить щепетильным отношением работников банка к каждому вопросу клиента.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
«Уралсиб» также выдает ссуды начинающим предпринимателям под залог недвижимости на суммы до 6 млн рублей, сроком до 15 лет. Меньше суммы, меньше и процентные ставки: кредит на открытие собственного бизнеса с нуля здесь можно получить под 13,5% годовых.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
Кредит «Наличными»
Особенности:Наличными • По двум документам • По паспорту • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки за 1 день
- Выдача кредитных средств без поручителей и залога
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
5/10
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
5/10
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги банка.
В УБРиР следует обращаться в тех случаях, когда кредит для малого бизнеса с нуля необходим в максимально сжатые сроки. Минимальный пакет требуемых документов, рассмотрение заявки в течение 1 часа, а также возможность доставки заемных средств курьером — вот основные преимущества кредитования в данном банке.
СКБ Банк
Кредит «Простой и удобный»
Особенности:На карту • Наличными • По двум документам • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
3/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
7/10
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Baa1/10
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Суммы до 1,3 млн доступны для предпринимателей в СКБ Банке, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 11,9% годовых. Банк не будет требовать предоставление залога или привлечение поручителя, а единственным важным требованием, предъявляемым к заемщику будет наличие положительной кредитной истории.
Тинькофф
Кредит «Нецелевой под залог»
Особенности:Без подтверждения дохода • Без справок и поручителей • На карту • По двум документам • С онлайн заявкой
15 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
8/10
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
8/10
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
9/10
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
10/10
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на "отлично".
B1/10
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Тинькофф выдает ссуды ИП и Юридическим лицам только под залог коммерческой или личной недвижимости. Отличительной особенностью банка является рекордно низкая процентная ставка — от 8% годовых на суммы до 15 млн рублей. Пожалуй, это самая низкая ставка, по которой можно оформить кредит на развитие малого бизнеса на данный момент.
МТС Банк
Кредит «На любые цели для абонентов МТС»
Особенности:Без справок и поручителей • С онлайн заявкой • С плохой кредитной историей
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Для ИП и ООО доступны суммы до 1 млн рублей, сроком до 5 лет под 14,9% годовых. Предъявление залога или привлечение поручителей банком не требуется, однако финансовая организация может попросить предпринимателя предоставить бизнес-план его проекта.
Можно ли оформить кредит на развитие бизнеса с плохой КИ?
Совкомбанк и «Уралсиб» готовы сотрудничать с предпринимателями с низким кредитным рейтингом, однако для оформления кредита для бизнеса потребуется предоставление залогового имущества: квартиры или автомобиля.
Где можно взять максимально большую сумму в кредит для малого бизнеса без залога?
Без залога и поручителей оформить кредит на открытие бизнеса можно в банке Восточный. Максимально возможная сумма при этом составит 5 млн рублей, однако у клиента должна быть безупречная кредитная история.
Каждый банк указывает минимальную процентную ставку. Какой она будет на самом деле?
Важно понимать, что минимально допустимая процентная ставка при оформлении кредита на бизнес с нуля доступна для заемщиков, соблюдающих все требования, предъявляемые финансовой организацией: безупречная кредитная история, наличие действующего вклада в банке-кредиторе, постоянном обслуживании в нем в течение длительного промежутка времени. Более того, для получения кредита на бизнес под минимальный процент потребуется также подключить пакет страхования.
