Отсутствие денежных средств для первоначальных вложений может стать для начинающего предпринимателя настоящей проблемой. Лишь немногие кредитные организации готовы рискнуть и поверить в молодого бизнесмена, предоставив ему кредит на развитие бизнеса без залога и поручителей. Нашими специалистами были изучены все подобные предложения и составлен рейтинг финансовых компаний, позволяющих оформить кредит на открытие малого бизнеса с нуля с самыми выгодными условиями.
ТОП 8 банков для получения кредита для бизнеса
Восточный
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка на весь период кредитования
- Необязательное страхование заемщика
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Большинство кредитных программ предполагает оформление ссуды в том числе лицам пенсионного возраста. Обязательные требования к заемщику — положительная кредитная история и стаж на последнем рабочем месте не менее 3 месяцев.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Поступающие в банк заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение часа. Исключением является кредит под залог недвижимости, где проверка всех документов может занять до 4 рабочих дней.
3/10
Прозрачность кредитного договора
Сотрудники банка навязывают страховку по кредиту, часто договор высылается на почтовый адрес клиента уже после получения им кредитного продукта.
3/10
Отзывы клиентов
Люди жалуются на навязывание дополнительных услуг, оформление не того кредитного продукта, а также на хамство со стороны службы технической поддержки.
5/10
Работа сотрудников банка
Замечено хамство со стороны работников службы взыскания при звонках людям, которые даже не являются клиентами банка и не имеют никаких связей с должниками. С другой стороны сотрудники банка не навязывают продукты финансовой организации и в случае отсутствия интереса у потенциального клиента, не затягивают разговор.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
Ежемесячный доход бизнесмена зависит только от него самого, а потому банки сильно рискуют, выдавая кредиты для бизнеса подобной категории граждан. Этим обуславливаются повышенные процетные ставки предоставляемых ссуд. Тем не менее, в банке Восточный можно оформить кредит на развитие бизнеса на максимальную сумму 5 млн рублей под 20% годовых без предоставления залога и привлечения поручителей. Максимальный срок кредитования может достигать 3 лет.
Азиатско-Тихоокеанский банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки на кредит в день обращения
- Можно взять кредит без справки 2-НДФЛ или справки о доходах
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Не требуется залоговое имущество и привлечение поручителя
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
6/10
Процент одобрения
Кредиты выдаются физическим лицам с 21 года до 70 лет. Документальное подтверждение дохода не требуется, минимальный рабочих стаж на последнем месте — не менее 1 месяца.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки на кредитные продукты рассматриваются в течение 1 - 2 рабочих дней.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита заемщику могут быть дополнительные услуги в числе которых — обязательное страхование жизни.
3/10
Отзывы клиентов
Замечены жалобы на некомпетентность работников службы поддержки и сотрудников банка, многочисленные проблемы при оформлении кредитных и других продуктов банка.
5/10
Работа сотрудников банка
Большинство клиентов отмечают низкое качество работы сотрудников банковской организации за редким исключением.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги Азиатско-Тихоокеанского Банка.
Здесь получить кредит для бизнеса можно по рекордно низкой процентной ставке — от 9% годовых. Существенным минусом являются суммы, доступные для получения молодым бизнесменам — до 150 тысяч рублей наличными или на карту.
Совкомбанк
30 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Фиксированная процентная ставка по кредиту
- Страхование заемщика не требуется
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются людям с 20 до 85 лет, стаж на последнем рабочем месте должен быть больше 4 месяцев. Документальное подтверждение дохода обязательно.
9/10
Скорость рассмотрения заявки
Заявки на кредит рассматриваются в кратчайшие сроки, решение по запросу выносится в этот же рабочий день.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Известны случаи навязывания дополнительных услуг при оформлении кредитных продуктов в банке.
7/10
Отзывы клиентов
Большинство отзывов клиентов банка связаны с благодарностью за оперативное решение их вопросов.
9/10
Работа сотрудников банка
Скорость разрешения проблемных ситуаций, профессионализм и вежливость — основные качества, которые отмечают клиенты Совкомбанка у его сотрудников.
Ba2/10
Рейтинг банка
Вне опасности в краткосрочной перспективе.
Совкомбанк выдает ссуды на открытие малого бизнеса с нуля, размер которых может достигать 30 млн рублей. Настолько крупная сумма обусловлена необходимостью предоставления залога — автомобиля или недвижимости заемщика. Процентные ставки устанавливаются индивидуально для каждого клиента и начинаются от 18,9% годовых.
«Уралсиб»
6 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
Фиксированная процентная ставка по кредиту
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Необходимо официальное подтверждение доходов заемщика, а также стаж на последнем рабочем месте от 3 месяцев. Кредитные продукты доступны для оформления с 18 до 70 лет.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Банк рассматривает заявки в течение одного рабочего дня.
4/10
Прозрачность кредитного договора
При подписания кредитного договора, сотрудником организации могут быть оглашены не все условия, которых необходимо придерживаться в течение срока кредитования. Замечены случаи навязывания страхования жизни заемщика и заемных средств.
5/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на частые отказы по заявкам на кредитные продукты после их предварительного одобрения.
5/10
Работа сотрудников банка
Страдает оперативность работы службы технической поддержки, что можно объяснить щепетильным отношением работников банка к каждому вопросу клиента.
B2/10
Рейтинг банка
Высокая уязвимость в случае возникновения неблагоприятных внешних экономических факторов, но долговые обязательства исполняются своевременно в необходимом объеме.
«Уралсиб» также выдает ссуды начинающим предпринимателям под залог недвижимости на суммы до 6 млн рублей, сроком до 15 лет. Меньше суммы, меньше и процентные ставки: кредит на открытие собственного бизнеса с нуля здесь можно получить под 13,5% годовых.
Уральский Банк Реконструкции и Развития
5 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Рассмотрение заявки за 1 день
- Выдача кредитных средств без поручителей и залога
- Не требуется оформление страховки
Оценка экспертов
7/10
Процент одобрения
Кредитные продукты выдаются лицам с 19 до 70 лет, трудовой стаж должен быть не меньше 3 месяцев. Суммы до 200 тысяч рублей доступны для получения без подтверждения доходов заемщика.
7/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются в день обращения, однако могут возникать задержки при оформлении кредитного продукта вне офиса банка, путем выезда курьера на дом к заемщику.
6/10
Прозрачность кредитного договора
При оформлении кредита менеджером банка навязывается услуга страхования жизни заемщика.
5/10
Отзывы клиентов
Многочисленные жалобы поступают на технические ошибки в работе банка. При этом важно отметить, что все проблемные ситуации УБРиР старается решать максимально быстро.
5/10
Работа сотрудников банка
Были замечены жалобы на работу сотрудников банка, в частности — менеджеров при оформлении кредитных продуктов в отделении банка, а также персонала службы безопасности организации при телефонных разговорах.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги банка.
В УБРиР следует обращаться в тех случаях, когда кредит для малого бизнеса с нуля необходим в максимально сжатые сроки. Минимальный пакет требуемых документов, рассмотрение заявки в течение 1 часа, а также возможность доставки заемных средств курьером — вот основные преимущества кредитования в данном банке.
СКБ Банк
1 500 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление залога или привлечение поручителя
- Возможно получение кредита без оформления страховки
Оценка экспертов
5/10
Процент одобрения
Ссуды выдаются людям 23-70 летнего возраста с обязательным подтверждением дохода и минимальным стажем на последнем рабочем месте от 3 месяцев.
4/10
Скорость рассмотрения заявки
Срок рассмотрение заявки на потребительское кредитование в среднем занимает от 1 до 2 рабочих дней. В редких случаях возможны сбои в работе при проверке заемщика, тогда время принятия банком решения может существенно увеличится.
7/10
Прозрачность кредитного договора
Все условия кредитного договора проговариваются сотрудниками банка при его оформлении, однако известны случаи, когда заемщику навязывали услугу страхования жизни, объясняя это необходимым требования для получения ссуды.
3/10
Отзывы клиентов
Основные жалобы поступают на технические ошибки банка при совершении финансовых операций, а также на навязывание ненужных клиенту услуг.
7/10
Работа сотрудников банка
Отмечается вежливость работы персонала организации, его высокая квалификация и профессионализм. Тем не менее, встречаются и жалобы клиентов, особенно на работу сотрудников службы взыскания.
Baa1/10
Рейтинг банка
Достаточная способность выполнять долговые обязательства, но высокая чувствительность к неблагоприятным внешним воздействиям.
Суммы до 1,3 млн доступны для предпринимателей в СКБ Банке, сроком до 5 лет и процентной ставкой от 11,9% годовых. Банк не будет требовать предоставление залога или привлечение поручителя, а единственным важным требованием, предъявляемым к заемщику будет наличие положительной кредитной истории.
Тинькофф
15 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Не требуется предоставление справки 2-НДФЛ
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Кредитные средства доступны для получения людям с 18 до 70 лет без справок о доходах.
8/10
Процент одобрения
Банк рассматривает заявки максимально быстро, заемные денежные средства можно получить на личный счет уже через несколько минут после одобрения кредита. В случае, если заемщик ранее не являлся клиентом Тинькофф банка, ссуда может быть предоставлена курьером в течение следующих трех дней.
8/10
Процент одобрения
За редким исключением, сотрудники банка дают заемщику полную консультацию по оформляемым им кредитным продуктам, а также возможность отказаться от дополнительных платных услуг.
9/10
Процент одобрения
Скорость решения проблем, профессионализм и качество работы персонала банка, а также возможность вернуть денежные средства и комиссии за совершение ошибочных операций — вот основные преимущества банка по версии их клиентов.
10/10
Процент одобрения
Работа персонала банка Тинькофф была оценена их клиентами на "отлично".
B1/10
Процент одобрения
Достаточная способность исполнения долговых обязательств, однако более высокая уязвимость к воздействию неблагоприятных внешних факторов.
Тинькофф выдает ссуды ИП и Юридическим лицам только под залог коммерческой или личной недвижимости. Отличительной особенностью банка является рекордно низкая процентная ставка — от 8% годовых на суммы до 15 млн рублей. Пожалуй, это самая низкая ставка, по которой можно оформить кредит на развитие малого бизнеса на данный момент.
МТС Банк
1 000 000 р.
максимальная сумма
Преимущества:
- Привлечение поручителей или предоставление залогового имущества не требуется
- Страхование заемщика не обязательно
Оценка экспертов
8/10
Процент одобрения
Потребительские кредиты выдаются людям в возрасте от 21 года до 70 лет. Подтверждение дохода и наличие стажа при этом не входит в перечень обязательных требований, предъявляемых к заемщику.
8/10
Скорость рассмотрения заявки
Все заявки рассматриваются банком в течение 1 рабочего дня.
5/10
Прозрачность кредитного договора
МТС Банк замечен в навязывании дополнительных продуктов при оформлении кредитного договора. Кроме того, в период кредитования заемщику могут быть подключены другие платные услуги в одностороннем порядке.
6/10
Отзывы клиентов
Клиенты банка жалуются на наличие большого количества технических сбоев, а также снижение лимитов при оформлении кредита даже заемщикам с безупречной кредитной историей.
8/10
Работа сотрудников банка
Все вопросы клиентов МТС Банка решаются максимально быстро.
—/10
Рейтинг банка
Moody's отозвало рейтинги банка Хоум Кредит.
Для ИП и ООО доступны суммы до 1 млн рублей, сроком до 5 лет под 14,9% годовых. Предъявление залога или привлечение поручителей банком не требуется, однако финансовая организация может попросить предпринимателя предоставить бизнес-план его проекта.
Можно ли оформить кредит на развитие бизнеса с плохой КИ?
Совкомбанк и «Уралсиб» готовы сотрудничать с предпринимателями с низким кредитным рейтингом, однако для оформления кредита для бизнеса потребуется предоставление залогового имущества: квартиры или автомобиля.
Где можно взять максимально большую сумму в кредит для малого бизнеса без залога?
Без залога и поручителей оформить кредит на открытие бизнеса можно в банке Восточный. Максимально возможная сумма при этом составит 5 млн рублей, однако у клиента должна быть безупречная кредитная история.
Каждый банк указывает минимальную процентную ставку. Какой она будет на самом деле?
Важно понимать, что минимально допустимая процентная ставка при оформлении кредита на бизнес с нуля доступна для заемщиков, соблюдающих все требования, предъявляемые финансовой организацией: безупречная кредитная история, наличие действующего вклада в банке-кредиторе, постоянном обслуживании в нем в течение длительного промежутка времени. Более того, для получения кредита на бизнес под минимальный процент потребуется также подключить пакет страхования.
