Банки начнут спрашивать, откуда деньги: ЦБ установил порог в 5 млн рублей

Центробанк выпустил рекомендации для кредитных организаций: запрашивать у клиентов документы, подтверждающие происхождение средств, при операциях на сумму от 5 млн рублей. Правила касаются внесения наличных, переводов без открытия счёта, покупки валюты и драгоценных металлов.

Кого затронут новые правила

Рекомендации распространяются на всех клиентов банков — физических лиц, индивидуальных предпринимателей и компании. Под контроль попадают не только разовые крупные операции, но и транзакции, которые в сумме превышают 5 млн рублей за месяц.

Например, если клиент внёс на карту 2 млн рублей, затем купил валюту на 2 млн и золото на 1 млн — банк запросит подтверждение происхождения средств, когда все операции пройдут в течение одного месяца.

Зачем это нужно

Регулятор объясняет ужесточение контроля резким ростом объёма подобных операций. По мнению ЦБ, это может указывать на попытки легализовать преступные доходы или ввести в оборот «теневые» средства.

В Центробанке утверждают, что меры затронут «узкий сегмент клиентов» и не коснутся добросовестных граждан.

Банки могут установить более жёсткие правила

Рекомендации ЦБ — не обязательное требование. Банки вправе самостоятельно устанавливать более строгие критерии проверки. Сотрудники могут запросить документы о происхождении денег, если операция не соответствует финансовому профилю клиента — например, когда человеку с зарплатой 40 тыс. рублей поступает на карту 1 млн или он вносит такую сумму наличными на вклад.