Банки обязали первыми выходить на связь с заёмщиками в трудной ситуации
Банк России выпустил рекомендации для кредитных организаций: выявлять клиентов с финансовыми трудностями до появления просрочки и предлагать им варианты урегулирования долга. Регулятор рассчитывает перехватить инициативу у недобросовестных посредников, которые обещают списать долги, но лишь ухудшают положение заёмщиков.
Какие меры предложил регулятор
ЦБ рекомендует банкам не дожидаться просрочки, а самостоятельно находить клиентов, чьё финансовое положение ухудшилось. Таким заёмщикам следует предлагать конкретные решения: снижение или отмену неустоек, отсрочку погашения основного долга и процентов.
Особое внимание — тем, кто пока платит вовремя, но уже испытывает трудности или планирует обратиться к «раздолжнителям». Именно этой категории банки должны адресно рассказывать о доступных инструментах помощи.
Кроме того, регулятор советует открыть отдельный канал связи — телефонную линию или электронную почту — для консультаций по проблемам с погашением кредитов.
Почему появились новые рекомендации
Поводом стал рост закредитованности населения и активность недобросовестных долговых консультантов. По данным ЦБ, 11,3 млн россиян обслуживают три и более кредита одновременно. На эту группу приходится 47% всех долгов населения, а средний долг такого заёмщика достигает 1,6 млн рублей — втрое больше, чем у клиентов с одним кредитом.
К началу сентября 2026 года кредитный портфель россиян достиг 40,2 трлн рублей, прибавив с января 2,2 трлн. Доля проблемной задолженности держится на уровне 13%.
Параллельно за девять месяцев 2026 года число жалоб на микрофинансовые организации выросло на 57,3% — до 43 200. Главную причину регулятор видит в «раздолжнителях», которые обещают полностью списать долги, но на деле только увеличивают задолженность.
Какие инструменты помощи существуют
При временных трудностях заёмщик может запросить кредитные каникулы — отсрочку платежей до шести месяцев. Они доступны, если доход за последние два месяца упал более чем на 30% по сравнению с предыдущим годом. Для ипотеки действуют отдельные ипотечные каникулы с собственными условиями по размеру кредита.
При длительном снижении дохода стоит обсудить реструктуризацию: банк может изменить график платежей, увеличить срок кредита или снизить ставку. Рефинансирование помогает, когда ставка по текущему кредиту выше рыночной.
Крайняя мера — банкротство физического лица. Оно позволяет законно списать непосильные долги, но серьёзно влияет на кредитную историю и имущество.
Новые рекомендации ЦБ меняют подход банков: вместо ожидания просрочки — активная помощь заёмщику. Это снижает риски невозврата для банков и даёт людям шанс решить проблемы без посредников.