Ежедневное начисление процентов: маркетинговый ход или реальная выгода

Банки запустили новый тренд — накопительные счета с ежедневным начислением процентов. Клиентам обещают работающий сложный процент и растущий баланс каждый день. Однако расчёты показывают: реальная выгода от такой схемы минимальна.

Шесть банков предлагают ежедневное начисление

По данным сервиса «Выберу.ру», сейчас накопительные счета с ежедневной выплатой процентов открывают «Яндекс Банк» (счёт «Сейв», 8–15% годовых), «Экси Банк» («Кешбокс», 9–14%), «Озон Банк» (11,5%), «ОТП Банк» (11,5%), «Солид Банк» («Солидная копилка», 11%) и «ВБ Кошелёк» (9% на остаток свыше 10 000 рублей).

Почему это привлекает клиентов

Ежедневное начисление создаёт два психологических эффекта. Во-первых, приятно видеть рост суммы каждый день, а не раз в месяц. Во-вторых, срабатывает ассоциация со сложным процентом — кажется, что проценты на проценты дадут ощутимую прибавку.

Реальные цифры: 24 рубля разницы

Расчёт на калькуляторе вкладов при сумме 300 000 рублей и ставке 15% годовых:

• Счёт с ежедневным начислением — 3 846 рублей за месяц

• Счёт с начислением на ежедневный остаток раз в месяц — 3 822 рубля

Разница составляет 24 рубля. Сложный процент действительно работает, но заметный эффект даёт только на горизонте 10–15 лет. На коротких сроках и с небольшими суммами выигрыш почти незаметен.

На что смотреть при выборе счёта

Периодичность выплаты процентов — не главный параметр. При выборе накопительного счёта важнее сравнивать процентную ставку и условия её получения. Названия «ежедневное начисление процентов» и «начисление на ежедневный остаток» звучат похоже, но означают разное — первое про частоту выплат, второе про способ расчёта.