Рассрочку на квартиру станет проще заменить ипотекой: Минстрой и ЦБ меняют правила
Минстрой и Центробанк подготовили поправки к законопроекту о продаже жилья в рассрочку. Покупателям хотят упростить переход на ипотеку, а застройщиков обязать раскрывать реальную стоимость квартиры при разных способах оплаты.
Как изменится расчёт долговой нагрузки
Сейчас банк при рассмотрении заявки на ипотеку учитывает все долги заёмщика, включая рассрочку перед застройщиком. Если человек хочет взять кредит именно для погашения этой рассрочки, возникает парадокс: один и тот же долг считают дважды. Это снижает шансы на одобрение.
Новый механизм исключит такой двойной учёт. Если ипотека оформляется для расчёта с застройщиком, платежи по рассрочке не будут влиять на оценку платёжеспособности. После перевода денег застройщику обязательство перед ним закроется, останется только долг перед банком.
Допустим, покупателю осталось выплатить застройщику 4 млн рублей. Он обращается за ипотекой на эту сумму. По новым правилам банк не станет учитывать рассрочку как отдельный долг — ведь кредит её полностью погасит.
При этом ЦБ предупреждает: одобрение рассрочки застройщиком не гарантирует одобрения ипотеки. Банк может отказать или предложить платёж выше ожидаемого. Расчёт «потом возьму кредит» остаётся рискованным.
Что застройщики будут обязаны раскрывать
Законопроект вводит новые требования к девелоперам:
Перед подписанием договора — сообщать разницу в цене квартиры при рассрочке и при других способах оплаты. Если при полной оплате квартира стоит 8 млн рублей, а в рассрочку — 9 млн, покупатель должен увидеть эту разницу в 1 млн рублей до заключения сделки.
В договоре — указывать количество платежей, их размер и сроки. Срок выплат ограничат тремя годами после ввода дома в эксплуатацию.
После заключения договора — передавать данные о рассрочке в бюро кредитных историй.
Когда правила вступят в силу
Законопроект проходит оценку регулирующего воздействия. В правительство на отзыв документ пока не поступал. Дата вступления в силу не определена.
Тем, кто уже платит рассрочку, ЦБ рекомендует заранее уточнить в банке возможность получения ипотеки и размер будущего платежа. Стоит проверить договор с застройщиком: сколько останется заплатить к концу срока, какие санкции предусмотрены за просрочку, что произойдёт при расторжении сделки.
Регулятор напоминает: при финансовых трудностях покупатели рассрочки рискуют получить штрафы и потерять квартиру. Завышенная цена создаёт дополнительную проблему — при вынужденной продаже вырученных денег может не хватить для погашения долга.