Росфинмониторинг с 1 сентября 2026 года получит прямой доступ к переводам россиян
С 1 сентября 2026 года Росфинмониторинг начнёт получать информацию о денежных операциях россиян напрямую от Национальной системы платёжных карт — оператора карт «Мир» и Системы быстрых платежей. Соответствующие поправки в антиотмывочный закон 115-ФЗ вступят в силу осенью следующего года.
Что изменится в системе контроля
До сих пор ведомство, которое борется с отмыванием денег, запрашивало данные о подозрительных операциях у каждого банка отдельно. Запрос шёл через посредника и занимал время. Теперь финансовая разведка будет видеть операции быстрее, а контроль станет плотнее.
Какие переводы привлекут внимание
Обычным людям, которые переводят деньги родственникам или оплачивают покупки, опасаться нечего. Под подозрение попадают конкретные типы операций.
Множество мелких поступлений с разных счетов. Регулярные небольшие суммы от незнакомых людей выглядят как нелегальный бизнес без регистрации.
На ваш счёт поступают какие-то бесконечные, может быть, небольшие, но платежи с разных адресов. Это сразу наводит на мысль, что вы занимаетесь предпринимательской деятельностью, которую не оформили. Ни с того ни с сего вам никто так запросто деньги переводить не будет, — объясняет финансовый аналитик Михаил Беляев.
Крупная сумма, которая поступила и сразу ушла дальше. Такой сценарий характерен для дропперов — посредников, через которых мошенники прогоняют украденные деньги.
Нетипичные для вас операции. Если обычно вы переводите по 500–1000 рублей, а затем отправили 300 000, это вызовет вопросы. Под подозрение попадает платёж, который не укладывается в типичное поведение человека.
Дробление платежей. Отправка одной крупной суммы несколькими мелкими переводами — классическая схема ухода от контроля.
Что делать при блокировке
Блокировка перевода — не катастрофа. По закону заморозить средства могут максимум на три дня. За это время нужно подтвердить законность происхождения денег или цели перевода.
Блокировать больше чем на три дня не имеют права. За это время вам нужно будет подтвердить законность происхождения денег или цели перевода. Если всё чисто — деньги разблокируют, и вы продолжите пользоваться счётом, — говорит Беляев.
Часто банк сам связывается с клиентом. Служба поддержки задаёт несколько вопросов: где вы прописаны, какие последние операции совершали, где платили картой в последний раз. Разговор занимает несколько минут.
Как защитить себя
Главная рекомендация — вести финансовые дела прозрачно. Если вы получаете доход от какого-то занятия, оформите его официально. Регулярные поступления от посторонних людей рано или поздно привлекут внимание.
Стоит иметь запасную карту в другом банке. Если один счёт окажется заблокирован на несколько дней, вы не останетесь без доступа к деньгам.
Если вам перевели деньги неизвестно от кого и непонятно зачем — не переводите их дальше. Свяжитесь с банком и уточните ситуацию. Возможно, вас пытаются использовать как дроппера, а это уголовная ответственность.