Россияне переложили почти триллион рублей из вкладов в накопительное страхование. Стоит ли повторять?
Объём накопительного страхования жизни в России за первое полугодие 2026 года достиг 864 млрд рублей. По данным Центробанка, это на 50% больше, чем за тот же период прошлого года. Банковские вклады за полгода выросли лишь на 8,9%.
Кто переводит деньги в НСЖ
Накопительное страхование выбирают состоятельные граждане. Более 90% договоров предполагают единовременный взнос, причём в половине случаев клиенты вносят суммы свыше 10 млн рублей.
Основной рост взносов пришёлся на короткие договоры сроком до одного года.
Чем НСЖ хуже вклада
Центробанк признаёт: доходность накопительного страхования сравнима с банковскими депозитами. Дополнительной прибыли этот инструмент не приносит. Зато у него есть два существенных недостатка.
Отсутствие государственной страховки. При банкротстве страховой компании клиент не получит возмещения от Агентства по страхованию вкладов. Для сравнения: по банковским вкладам АСВ возвращает до 1,4 млн рублей, а в исключительных случаях — до 10 млн.
Полное налогообложение дохода. С прибыли по НСЖ удерживают 13% или 15% со всей суммы. Проценты по вкладам облагаются иначе: в 2026 году от налога освобождён доход до 160 тыс. рублей. Освободить прибыль по НСЖ от налога можно, но только если договор заключён на срок более пяти лет. Статистика показывает: большинство выбирает короткие договоры.
Почему клиенты соглашаются
Эксперты называют несколько причин популярности НСЖ. Банковские сотрудники получают высокие премии за продажу страховых продуктов, а сами банки зарабатывают 20–30% от взносов клиентов.
Не исключён мисселинг — когда накопительное страхование выдают за обычный депозит, умалчивая о рисках.
Часть клиентов переводит деньги самостоятельно. Одни опасаются возможной заморозки банковских вкладов. Другие конвертируют инвестиционное страхование жизни в накопительное: с 1 января 2026 года ИСЖ в России запрещено.
Как отличить НСЖ от вклада
Достаточно прочитать первые строки договора. В документе на накопительное страхование указано, что это договор страхования со страховой компанией. В договоре вклада — что это банковский вклад с кредитной организацией. Даже если оба продукта оформляются в одном офисе.