Семейная ипотека с 1 октября 2026 года: чем больше детей, тем ниже ставка

Минфин объявил новые условия семейной ипотеки, которые вступят в силу 1 октября 2026 года. Ставка по программе теперь привязана к количеству детей в семье: чем больше наследников, тем меньше процентов по кредиту.

Как изменятся ставки

Главное требование сохраняется: хотя бы один ребёнок должен быть младше семи лет на момент подписания договора.

Для регионов (везде, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей) условия такие:

• пять и более детей — 2% годовых, лимит 10 млн рублей;
• четверо детей — 4%, до 10 млн;
• трое — 6%, до 10 млн;
• двое — 8%, до 8 млн;
• один ребёнок — 10%, до 6 млн.

В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях ставки выше:

• пять и более детей — 4%, лимит 18 млн рублей;
• четверо — 6%, до 18 млн;
• трое — 8%, до 18 млн;
• двое — 10%, до 15 млн;
• один ребёнок — 12%, до 12 млн.

Для строительства частного дома, его достройки или покупки земли ставка фиксированная — 6% независимо от числа детей и региона.

Ограничения программы

Льготная ставка действует только первые 15 лет кредита. После этого процент вырастет до рыночного уровня. Новые условия распространяются на договоры, заключённые с 1 октября 2026 года. Программа продлится до 31 декабря 2030 года.

Что говорят эксперты

Генеральный директор «Главстрой-Недвижимость» Алексей Гусев прогнозирует снижение спроса на жильё до 35–40% сразу после изменения условий. По его оценке, к первому кварталу 2027 года падение сократится примерно до 15%.

Часть покупателей с одним или двумя детьми может отложить сделку, другие будут выбирать меньшую площадь или более доступные проекты.

Директор портала Всеостройке.рф Светлана Опрышко отмечает, что основной удар придётся на семьи с одним-двумя детьми. По данным переписи населения, более 55% семей с детьми имеют одного ребёнка, около 33% — двоих.

Опрышко приводит расчёт: квартира за 10 млн рублей в столичном регионе при первом взносе 30% и ставке 6% на 30 лет обходится в 42 тыс. рублей ежемесячно. При ставке 12% и сроке 15 лет платёж вырастает до 84 тыс. рублей.

В выигрыше окажутся проекты индивидуального жилищного строительства с фиксированной ставкой 6% и сегменты для многодетных семей. Застройщики будут наращивать предложение рассрочек и программ трейд-ин, однако прямых скидок ждать не стоит — себестоимость строительства растёт.

По статистике Минфина, благодаря программе семейной ипотеки жилищные условия улучшили более 2 млн семей. Общая сумма выданных льготных кредитов превысила 11 трлн рублей.