ЦБ заставит банки тщательнее проверять происхождение наличных денег
Банк России выпустит подробные рекомендации для финансовых организаций по контролю за операциями с наличными. Об этом заявил глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля на XXIII Международном банковском форуме в Санкт-Петербурге.
Что изменится
Регулятор требует от банков содержательно, а не формально проверять источники происхождения денег. По словам Шабли, в сегментах бизнеса с большим оборотом наличных комплаенс должен быть усиленным.
Теневой бизнес использует наличные как один из способов обхода контрольных процедур. Основной риск — использование кредитных организаций для легализации денежных средств неустановленного происхождения
При этом ЦБ подчёркивает: регулятор не выступает против наличных как таковых. Цель — пресечь оборот бумажных денег с непонятным происхождением.
Кого коснутся проверки
Финансовый аналитик Михаил Беляев считает, что обычным гражданам беспокоиться не о чем:
Речь идёт о мелких предприятиях, которые в попытке уйти от налогов пытаются скрыть денежные операции в наличности. Бизнесу придётся задуматься: либо работать честно со среднеотраслевой прибылью, либо закрываться
Какие операции привлекут внимание банков
Для индивидуальных предпринимателей
Под контроль попадут: резкое увеличение снятия наличных после поступления выручки, систематическое снятие сумм, близких к порогу обязательного контроля в 1 млн рублей, использование личной карты вместо расчётного счёта для платежей поставщикам.
Для граждан
Банк запросит документы при внесении суммы свыше 1 млн рублей единовременно. Подозрения вызовут: серия крупных взносов наличных без понятного источника дохода, нетипичные переводы между физлицами крупными круглыми суммами с последующим обналичиванием.
Для малого бизнеса
Кафе, магазины и салоны красоты проверят, если торговая выручка не совпадает с оборотами по эквайрингу или если владельцы покупают дорогие активы за наличные без подтверждения уплаты НДФЛ.
Что потребуют банки
Новые правила запретят банкам отделываться формальными отписками. При регулярном снятии крупных сумм клиенту придётся предоставить договоры с контрагентами, чеки, акты выполненных работ или справки о доходах. Без документов операцию заблокируют, а счёт могут отключить от дистанционного обслуживания.