Центробанк ограничит рискованные вложения банков: что изменится для вкладчиков

Смешанная Финансы

18 августа 2 мин. чтения

Центробанк 18 августа опубликовал новое положение, которое ограничивает вложения банков в непрофильные активы. К 2031 году кредитные организации должны сократить долю таких активов в капитале с нынешних 100% до 25%.

Какие активы попадут под ограничения

Сейчас банки могут держать на балансе любое количество непрофильных активов: недвижимость, доли в компаниях, кредиты связанному бизнесу. Формально это собственность банка, но фактически — риск для вкладчиков. Если такой бизнес прогорит, банк потеряет деньги.

Новый документ делит непрофильные активы на три категории по степени риска. Самые рискованные получат коэффициент 3 при расчёте капитала. К ним относятся:

акции непубличных акционерных обществ;
доли в ООО;
пакеты свыше 10% акций крупнейших компаний вроде Газпрома или Лукойла;
пакеты свыше 5% акций компаний второго эшелона;
любые бумаги компаний третьего эшелона Мосбиржи.

Если банк вложил 1 млрд рублей в актив с коэффициентом 3, из капитала на резервы придётся направить 3 млрд.

График снижения

Регулятор даёт банкам почти четыре года на перестройку:

с 1 апреля 2027 года — не более 100% капитала;
с 1 января 2028 года — не более 85%;
с 1 января 2029 года — не более 70%;
с 1 января 2030 года — не более 50%;
с 1 января 2031 года — не более 25%.

Что это значит для вкладчиков

По замыслу ЦБ, банки станут реже разоряться. Когда кредитная организация не инвестирует в сомнительные проекты, у неё меньше шансов потерять деньги и лицензию.

Кредиты могут стать чуть доступнее: банки высвободят капитал и направят его на кредитование надёжных заёмщиков. Однако ставки по кредитам зависят прежде всего от ключевой ставки ЦБ и инфляции, поэтому резкого удешевления ипотеки или потребкредитов ждать не стоит.

Минус: компаниям, связанным с банками, станет труднее получить финансирование.

Мнение эксперта

Финансовый аналитик Михаил Беляев скептически оценивает новую меру:

ЦБ, как обычно, не выходит за пределы бухгалтерских взглядов на устойчивость банков, он манипулирует формулами. На самом деле устойчивость банка зависит не только от бухгалтерии и формул, а от экономики страны. Если у нас стагнация, то банковская сфера вся в зоне системных рисков.

По мнению эксперта, в условиях экономической стагнации манипуляции с нормативами не защитят банковский сектор от системных проблем.