Центробанк закрывает лазейку: автокредиты дольше 7 лет станут недоступны с 2027 года

Негативная Финансы
29 октября 2 мин. чтения

Банк России с 1 января 2027 года вводит макропруденциальные лимиты на долгосрочные автокредиты и займы под залог транспорта. Банки смогут держать в портфелях не более 1–5% таких кредитов, что фактически означает запрет на их массовую выдачу.

Какие кредиты попадут под ограничения

Новые правила затронут два вида займов:

  • целевые автокредиты со сроком погашения более 7 лет;
  • нецелевые потребительские кредиты под залог автомобиля или мотоцикла со сроком более 5 лет.

Ограничения касаются только новых кредитов. Заёмщики, оформившие ссуды до 2027 года, продолжат платить по действующим договорам.

Почему регулятор ужесточает правила

За четыре года доля автокредитов сроком более 7 лет выросла с 8% до 26%. Центробанк увидел в этом способ обхода ограничений по долговой нагрузке: растягивая срок кредита, банки уменьшают ежемесячный платёж и формально укладываются в нормативы.

Увеличение срока кредитования позволяет банкам искусственно уменьшить размер платежа по кредиту и занизить значение показателя долговой нагрузки заёмщика. Это создаёт условия для обхода установленных ограничений на выдачу кредитов заёмщикам с повышенной долговой нагрузкой

Регулятор также указывает на риск обесценивания залога: за 7–10 лет автомобиль теряет значительную часть стоимости, а финансовое положение заёмщика может ухудшиться.

Кредиты под залог авто: небольшой, но проблемный сегмент

Нецелевые кредиты под залог транспорта занимают всего 4% рынка потребительских займов. Однако почти половину из них в третьем квартале 2026 года выдали на срок более 5 лет. По качеству обслуживания такие ссуды не отличаются от обычных необеспеченных кредитов — залог не снижает риск невозврата.

Что это значит для заёмщиков

Получить автокредит на 8–10 лет или заём под залог машины на 6 лет и более с 2027 года станет практически невозможно. Тем, кто рассчитывает на длинный срок для снижения ежемесячного платежа, придётся либо увеличить первоначальный взнос, либо выбрать автомобиль дешевле.