Цифровой рубль стартует 1 сентября: почему вкладов и кредитов в нём пока не будет

Россия с 1 сентября запускает цифровой рубль — третью форму национальной валюты наряду с наличными и безналичными деньгами. Однако открыть депозит или получить займ в новой валюте граждане не смогут: Центробанк не планирует конкурировать с коммерческими банками.

ЦБ не будет зарабатывать на процентах

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков в разговоре с «Выберу.ру» исключил появление вкладов и кредитов в цифровом рубле в ближайшей перспективе.

У Центрального банка такой миссии нет — зарабатывать и конкурировать с кредитными организациями. Это государственный институт, который должен обеспечивать нормальное функционирование денежного обращения. Планов нет ни у нашего комитета, ни у государства. Мы не видим в таких предложениях никакого смысла.

Финансовый аналитик Михаил Беляев напоминает о двухуровневой банковской системе: ЦБ эмитирует деньги и регулирует рынок, коммерческие банки работают с населением и бизнесом. Смешивать эти функции — значит ломать базовый принцип финансовой отрасли.

Эксперимент запланирован на 2029 год

При этом сам регулятор летом дал повод для беспокойства. В июле зампред Банка России Зульфия Кахруманова заявила на Финансовом конгрессе ЦБ:

Мы хотим дать возможность банкам доказать востребованность такой модели и заинтересованность граждан и бизнеса в такого типа счетах.

По данным «Ведомостей», эксперимент с депозитами и кредитами в цифровом рубле стартует в 2029 году и продлится до 2031-го. Банки смогут открывать цифровые кошельки на собственных серверах, а не на платформе ЦБ, и предлагать клиентам соответствующие продукты.

Сначала — базовые операции

Беляев подчёркивает: банкам предстоит освоить переводы и платежи в цифровом рубле, прежде чем переходить к депозитам и займам.

Коммерческие банки могут работать с цифровым рублём по принципу, как они работают с долларом. Возможно, потом, когда будет доработано законодательство, следующим шагом станет приём цифровых рублей в депозиты. Но это дело далёкого будущего.

Формально цифровой рубль станет массовым с 1 сентября, однако его доля в расчётах граждан останется минимальной. Пока новая валюта — инструмент для быстрых и дешёвых платежей, а не для накоплений.