В России резко сократилась выдача кредитных карт

Российский рынок кредитных карт переживает непростые времена: темпы их выдачи упали до минимального уровня за пять лет. В октябре 2024 года банки открыли россиянам 1,67 млн новых кредитных карт с общим лимитом 224,23 млрд рублей. Это на 31% меньше по количеству и на 19% по суммарному лимиту, чем годом ранее. Причины такого спада кроются как в действиях регулятора, так и в изменении поведения заемщиков.

Жесткие меры ЦБ: что изменилось?

Снижение динамики выдач во многом связано с макропруденциальными ограничениями, введенными Центробанком. Теперь клиенты с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН) и низкой платежеспособностью не могут получить карты или повысить лимиты. Осенью также были повышены надбавки к коэффициентам риска для необеспеченного кредитования, что снизило привлекательность этого продукта для банков.

Параллельно изменились и макроэкономические факторы. В условиях роста ключевой ставки заемщики стали менее активно обращаться за кредитами. Финансово грамотные граждане либо избегают новых долгов, либо полностью укладываются в беспроцентный грейс-период, что снижает доходность для банков. В то же время менее платежеспособные клиенты сталкиваются с массовыми отказами из-за ужесточения критериев одобрения.

Подготовка банков к новым вызовам

Банки начали сокращать расходы на привлечение новых клиентов. Многие игроки временно приостановили использование платных каналов цифрового маркетинга, оптимизировали лимиты и условия по уже выпущенным картам. ВТБ, например, с октября одобряет только одну карту для каждого нового клиента. Аналогичные меры предпринимают и другие кредиторы.

Что ждет рынок с 2025 года?

В 2025 году ожидается дальнейшее снижение выдач кредитных карт. Регулятор вводит новые антициклические надбавки, которые дополнительно ограничат возможности банков в сегменте потребительского кредитования. Тем не менее для заемщиков с низкими рисками лимиты могут увеличиться, что позволит частично компенсировать общий спад. Эксперты также прогнозируют, что россияне начнут активнее использовать уже оформленные карты, особенно на фоне инфляции.