Кредитные карты с кэшбеком

Процент кэшбэка — чем выше, тем лучше

Главное, на что стоит смотреть при выборе — это размер кэшбэка. Оптимальные условия дают до 5% возврата за покупки в приоритетных категориях:

• супермаркеты

• АЗС

• кафе и рестораны

• онлайн-шопинг

Некоторые кредитные карты с максимальным кэшбэком предлагают до 30% на ограниченный список товаров и услуг.

В каком виде начисляется кэшбэк

Рубли на счёт — лучший формат. Их можно потратить как угодно или использовать для погашения задолженности.

Бонусные баллы или мили — часто ограничены в использовании: только для покупки билетов, подарков или в магазинах-партнёрах.

Условия обслуживания, лимиты на кэшбэк и категории покупок

Многие банки предлагают кредитные карты с бесплатным обслуживанием, но это возможно только при выполнении условий — например, оборот по карте от 10 000 ₽ в месяц.

Проверьте, при каком минимальном платеже обслуживание остаётся бесплатным — чтобы не платить скрытые комиссии.

Банки часто ограничивают максимальный возврат: например, до 3000 ₽ в месяц. Учитывайте это, если планируете тратить много. Также может быть ограничен список категорий, за которые начисляется кэшбэк.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком 2025 года

Выбрать лучшую кредитную карту с кэшбэком — значит найти баланс между процентом возврата, стоимостью обслуживания и простотой использования. В этом рейтинге — топ кредитных карт с кэшбэком 2025 года, которые выделяются максимальной выгодой, бесплатной доставкой и прозрачными условиями.

Т-Банк

• Кэшбэк до 5% в выбранных категориях: кафе, АЗС, супермаркеты

• 1% — на остальные покупки

• Кэшбэк рублями, без ограничений по использованию

• Обслуживание 0 ₽, если тратить от 10 000 ₽ в месяц

• Онлайн-оформление за 5 минут, доставка по всей России

Подходит тем, кто хочет оформить кредитную карту с кэшбэком на все покупки и не платить за обслуживание.

Альфа-Банк

• Кэшбэк до 3% на любые траты

• Льготный период — до 100 дней, без процентов

• Бесплатное оформление и моментальное решение

• Карта с высоким лимитом — до 500 000 ₽

• Курьерская доставка

Универсальная кредитная карта с кэшбэком и льготным периодом. Удобна для тех, кто хочет одновременно тратить и экономить.

Райффайзенбанк

• Кэшбэк 1,5–3% за оплату картой

• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах

• Обслуживание бесплатно, если тратите от 15 000 ₽ в месяц

• Онлайн-оформление без визита в офис

Подходит для повседневных трат. Это кредитка с кэшбэком и бесплатным снятием наличных, без скрытых условий.

Каждая карта из рейтинга — это кредитная карта с кэшбэком и бесплатным обслуживанием, которую можно оформить за 5 минут. Все они позволяют получать деньги за покупки и не переплачивать за обслуживание.

Виды кэшбэка по кредитным картам: как возвращаются деньги и что выгоднее

При выборе кредитной карты с кэшбэком важно понимать не только процент возврата, но и в каком виде он начисляется. Есть три формата: деньги, бонусы и категории. У каждого — свои плюсы и ограничения. Разберём, какой кэшбэк самый выгодный и как его использовать с максимальной пользой.

Кэшбэк в рублях — универсальный вариант

Это самый выгодный формат возврата: банк возвращает деньги на карту или уменьшает сумму долга. Потратить можно на что угодно.

Например, кредитная карта с кэшбэком рублями от Тинькофф — возврат начисляется за любые покупки, без ограничений. Подходит тем, кто хочет получать кэшбэк деньгами, а не использовать бонусные программы.

Бонусы и мили — для участников экосистемы банка

Некоторые банки предлагают кэшбэк в виде баллов. Их можно обменять на подарки, сертификаты, авиабилеты или скидки у партнёров. Но часто бонусы работают только внутри экосистемы банка.

Например, по кредитке от ВТБ с кэшбэком начисляются баллы, которые можно тратить в каталоге банка. Но нельзя использовать бонусы как наличные. Это менее выгодно, чем кэшбэк в рублях, особенно если не планируете участвовать в акциях или партнёрских сервисах.

Кэшбэк по категориям — повышенный процент, но с условиями

Многие выгодные кредитные карты с кэшбэком предлагают до 30% возврата в приоритетных категориях:

• супермаркеты

• такси и транспорт

• кафе и рестораны

• заправки

• онлайн-покупки

Как оформить кредитную карту с кэшбэком: условия, требования и процесс подачи заявки

Оформить кредитную карту с кэшбэком онлайн можно за 5–10 минут. Но, чтобы банк одобрил заявку, важно соответствовать его требованиям. В этом разделе — всё, что нужно знать перед подачей: кто получает одобрение, какие документы нужны и как проходит оформление.

Кому одобряют карты с кэшбэком

Банки обычно выдают кредитные карты с кэшбэком тем, кто:

• старше 18 лет (иногда — от 21 года)

• имеет постоянный доход

• зарегистрирован в России

• имеет хорошую или хотя бы нейтральную кредитную историю

Если у вас высокий кредитный рейтинг, банк может одобрить карту даже без справки о доходах.

Как проходит оформление онлайн

Большинство банков позволяют оформить кредитную карту с кэшбэком через сайт или приложение. Порядок простой:

1. Вы выбираете карту на сайте

2. Заполняете короткую анкету (ФИО, паспорт, телефон)

3. Получаете предварительное решение — часто за 1–2 минуты

4. Подписываете договор онлайн

5. Получаете карту курьером или активируете её в мобильном банке

Многие банки предлагают бесплатную доставку карты с кэшбэком по всей России.

Кредитный лимит и льготный период

Банк устанавливает лимит по карте индивидуально, в зависимости от:

• вашего дохода

• текущей кредитной нагрузки

• длительности трудового стажа

• истории по предыдущим займам

Некоторые кредитные карты с максимальным лимитом дают до 500 000 ₽ и выше. Льготный период может достигать 100–120 дней, если вы вовремя вносите платежи.

Плюсы и минусы кредитных карт с кэшбэком

Кредитные карты с кэшбэком — удобный способ возвращать деньги за повседневные расходы. Но у этого продукта есть как преимущества, так и ограничения.

Преимущества кредитных карт с кэшбэком

Возврат денег за покупки

• До 5% за траты в приоритетных категориях: супермаркеты, кафе, транспорт, АЗС, онлайн-шопинг.

• От 1% — на все остальные покупки.

Бесплатное обслуживание

• Большинство банков предлагают кредитные карты с бесплатным обслуживанием, если вы тратите от 10 000 ₽ в месяц.

Беспроцентный период до 120 дней

• Можно пользоваться деньгами банка без процентов, если вовремя гасить задолженность.

Быстрое оформление онлайн

• Заявка подаётся через сайт, карта доставляется на дом. Весь процесс занимает до 3 рабочих дней.

Недостатки

Высокие проценты при просрочке

• Если не внести минимальный платёж вовремя, процент может достигать 30–49,9% годовых.

Ограничение максимальной суммы кэшбэка

• Банк может установить максимум: например, до 3000 ₽ возврата в месяц.

Неочевидные условия «бесплатного» обслуживания

• Часто нужно соблюдать оборот (от 10 000 ₽ в месяц), иначе спишется плата (до 149 ₽ и выше).

Комиссии за снятие наличных

• За обналичивание банк может взять 4–5%, кэшбэк при этом не начисляется.