Вклады без капитализации процентов

Принцип начисления процентов по вкладам без капитализации

Вклад без капитализации использует фиксированную процентную ставку, которая рассчитывается на весь срок действия договора.

• Проценты начисляются по номинальной ставке, исходя из календарных дней и срока размещения средств.

• Доход можно получить в виде регулярных выплат (например, ежемесячно), что удобно для тех, кто хочет использовать процентный доход как дополнительный источник средств.

Например:

Если сумма вклада составляет 1 000 000 рублей, ставка — 10% годовых, срок — 12 месяцев, то общий доход составит 100 000 рублей, независимо от того, когда выплачиваются проценты — каждый месяц или в конце срока.

Отличие от вклада с капитализацией

Ключевое различие заключается в том, что при капитализации проценты увеличивают сумму вклада и участвуют в дальнейшем начислении. Без капитализации — проценты просто выплачиваются на счёт клиента, не увеличивая тело депозита.

Когда выгоден вклад без капитализации

Вклад без капитализации выгоден, если:

• нужен регулярный денежный поток (например, пенсионерам или инвесторам, использующим проценты для расходов);

• планируется использовать проценты как текущий доход, а не наращивать капитал;

• важна фиксированная доходность и прозрачный расчёт без влияния сложных процентов;

• срок вклада небольшой, и эффект от капитализации несущественен.

Как выбрать вклад без капитализации

При выборе стоит учитывать:

• процентную ставку (она может быть ниже, чем у вкладов с капитализацией);

• периодичность выплат (ежемесячно или в конце срока);

• возможность досрочного закрытия и условия возврата процентов;

• страхование вкладов в рамках системы АСВ.

Банковский договор должен содержать точное указание: «без капитализации процентов». Это гарантирует, что доход будет выплачиваться отдельно от основной суммы вклада.