Долгосрочные вклады

Откройте долгосрочный депозит под высокий процент в надежном банке. Сравните потенциальный доход от сбережений по банковскому вкладу на долгий и длительный срок до 15 лет для физических лиц с максимальной доходностью от 307 банков. Оформите онлайн заявку на долгосрочный накопительный счет с выгодными условиями, высокой фиксированной процентной ставкой до 16 годовых и гарантией АСВ.

Все вклады

Уралсиб

Накопительный «Уралсиб счет» 7.3

до 13.88 %

Ставка

бессрочно

Срок

1 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Т-Банк (Тинькофф)

СмартВклад — непополняемый 7.1

до 13.31 %

Ставка

1 год

Срок

50 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Ак Барс Банк

Времена года 6.4

до 12 %

Ставка

2 года

Срок

10 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Ингосстрах Банк

Грани будущего 6.3

до 15.02 %

Ставка

1 год

Срок

40 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Ингосстрах Банк

Накопительный счёт «На завтра» 8.4

до 16.18 %

Ставка

99 лет

Срок

1 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Т-Банк (Тинькофф)

СмартВклад — Мультивалютный 7.2

до 13.31 %

Ставка

1 год

Срок

5 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Т-Банк (Тинькофф)

СмартВклад — Пополняемый 7.2

до 9.42 %

Ставка

1 год

Срок

50 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

ВТБ

Двойная выгода 6.4

до 15 %

Ставка

1 год

Срок

30 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

РоссельхозБанк

Свой вклад Онлайн (% в конце срока) 5.6

до 15 %

Ставка

3 года

Срок

5 000 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Правильный выбор 7.1

до 10.35 %

Ставка

11 месяцев

Срок

300 ₽

Сумма, от

онлайн открытие

ТОП 10 лучших долгосрочных вкладов для физических лиц

Выбирайте самый выгодный вклад на длительный срок с высокой доходности и страхования вкладов. Сравните условия пополнения досрочного снятия сбережений на долгом вкладе для физических лиц среди банков России. Рассчитайте доход от размещения средств на счету и откройте долгосрочный банковский депозит под максимальный процент на срок от 3 до 15 лет.

Долгосрочный вклад	Ставка, до	Сумма, от	Срок, до
Уралсиб Долгосрочный вклад с капитализацией процентов и повышенной доходностью	13.9%	1 ₽	бессрочно
Т-Банк (Тинькофф) Лучший долгосрочный депозит в 2026 году	13.3%	50 000 ₽	1 год
Ак Барс Банк Надежный вклад на долгий срок с фиксированной ставкой	12.0%	10 000 ₽	2 года
Ингосстрах Банк Выгодный вклад на длительный срок и стабильной доходностью	15.0%	40 000 ₽	1 год
Ингосстрах Банк Долгосрочный вклад с максимальной ставкой	16.2%	1 ₽	99 лет
Т-Банк (Тинькофф) С мгновенным онлайн-оформление без посещения офиса	13.3%	5 000 ₽	1 год
Т-Банк (Тинькофф) Новый банковский депозит c повышенной ставкой	9.4%	50 000 ₽	1 год
ВТБ Надежный депозит застрахованный АСВ до 1,4 млн ₽	15.0%	30 000 ₽	1 год
РоссельхозБанк С ежемесячной выплатой процентов на карту	15.0%	5 000 ₽	3 года
Уральский Банк Реконструкции и Развития Для размещения крупных сумм	10.3%	300 ₽	11 месяцев

Что такое долгосрочный вклад?

Долгосрочный вклад — это банковский депозит, открываемый на срок более одного года. Основная цель депозитов на длительный срок — получение повышенного процентного дохода по сравнению с краткосрочными депозитами.

Преимущества долгосрочного размещения

Долгосрочные вклады выгодны для клиентов, планирующих стабильные сбережения.

Фиксированная процентная ставка обеспечивает предсказуемый доход независимо от колебаний ключевой ставки.
Капитализация процентов повышает итоговую доходность.
Страхование вкладов гарантирует сохранность до 1,4 млн рублей через Агентство по страхованию вкладов.

Сроки и условия открытия долгосрочных депозитов

Банки предлагают долгосрочные программы на 2, 3, 5 и более лет. Проценты могут выплачиваться ежемесячно, ежеквартально или по окончании срока действия договора.

Возможны варианты долгосрочных депозитов с возможностью пополнения и частичного снятия, однако при досрочном расторжении договора доходность снижается.

Ставки по долгосрочным вкладам

Уровень доходности зависит от срока и валюты размещения. При длительном периоде банк предлагает повышенную процентную ставку, особенно при крупных суммах. Проценты начисляются на среднесуточный остаток и могут капитализироваться — это позволяет получить максимальный доход без дополнительных вложений.

Как выбрать выгодный долгосрочный вклад

При выборе оптимального вклада стоит учитывать:

срок действия договора и условия его продления;
возможность пополнения или досрочного снятия;
уровень процентной ставки и тип начисления (фиксированная, плавающая);
налог на процентный доход при превышении ставки ЦБ.

Выбор зависит от финансовых целей: сохранить капитал, обеспечить пенсионные накопления или накопить на крупную покупку.

Альтернатива — долгосрочный накопительный счёт

Накопительный счёт сочетает гибкие условия пополнения и ежедневное начисление процентов. В отличие от классического вклада на долгий срок, клиент сохраняет доступ к средствам и может частично их использовать без потери доходности.

Долгосрочные вклады — инструмент для тех, кто ценит надёжность и стабильный процентный доход. Они позволяют планировать финансовое будущее, защищая средства от инфляции и рыночных колебаний.

Часто задаваемые вопросы

Что считается вкладом на долгий срок и когда он начинается?

Долгосрочным обычно считают депозит со сроком размещения от 1 года и более. На практике банки относят к таким вкладам программы на 2, 3, 5 лет и более, включая редкие предложения на 10–15 лет. Ключевой признак — деньги размещаются на длительный срок ради более высокой процентной ставки по сравнению с краткосрочными вкладами.

Почему по долгосрочным вкладам ставка выше, чем по краткосрочным?

Банк получает возможность использовать средства клиента в течение большого срока (например, ипотеки, кредиты и корпоративные займы), поэтому готов платить более высокий процент. Для вкладчика это компенсация за ограниченную ликвидность: деньги нельзя свободно забрать без потери дохода. Чем длиннее срок и жестче условия, тем выше потенциальная доходность.

Как выбрать срок сбережений, чтобы не потерять доступ к средствам?

Оптимальный срок зависит от того, когда могут понадобиться деньги. Если нет уверенности в горизонте планирования, часто выбирают 1–2 года вместо 3–5 лет. Альтернатива — разделить сумму на несколько вкладов с разными сроками, чтобы снизить риск досрочного расторжения.

Можно ли снимать деньги с долгосрочного банковского депозита без потери процентов?

В большинстве случаев классические вклады на продолжительный период времени не предусматривают частичное снятие без потери процентов. Банк рассчитывает на использование средств в течении всего срока размещения. Если опция частичного снятия предусмотрена условиями договора, то ставка обычно на 1-3% ниже. В альтернативном случает происходит пересчет по минимальной ставке 0,01-0,1% годовых. Поэтому вклады с возможностью снятия чаще рассматривают как накопительные инструменты, а не как источник максимальной доходности.

Какая ставка выгоднее: фиксированная или плавающая?

Для долгосрочных счетов чаще выбирают фиксированную ставку, чтобы защититься от снижения процентов в будущем. Плавающая ставка может быть интересна, если ожидается рост ключевой ставки ЦБ, но на длинной дистанции они увеличивают риски и неопределенность дохода.

Насколько надежны долгосрочные сбережения в российских банках?

Все сбережения физических лиц размещенные в банках входящих в Систему страхования вкладов застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей. Это снижает риск потери средств даже при отзыве лицензии у банка.

ЕвроКредит.ру — Вклады — Долгосрочные

Подобрать вклад