ФЗ-86 «О Центральном банке РФ (Банке России)» — основные нормы

Полное название: Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Принят: Государственной Думой 27 июня 2002 года

Одобрен: Советом Федерации 19 июля 2002 года

Подписан: Президентом РФ 10 июля 2002 года

Действующая редакция: учитывает изменения, последние из которых внесены ФЗ от 09.04.2026 № 97-ФЗ

Заменил: Закон РСФСР от 02.12.1990 № 394-I «О Центральном банке РСФСР (Банке России)»

Что это за закон

86-ФЗ — это базовый законодательный акт, определяющий правовой статус, цели, функции и полномочия Банка России заменивший действовавший ранее действовавший Закон РСФСР от 02.12.1990 № 394-I «О Центральном банке РСФСР (Банке России)». Закон неоднократно редактировался (более 60 редакций к настоящему моменту).

Цели закона

• закрепить независимость Банка России от других органов государственной власти при осуществлении его функций;

• установить разграничение полномочий между Банком России, Правительством РФ и Государственной Думой;

• обеспечить подотчётность регулятора (перед Госдумой) при сохранении его операционной самостоятельности;

• создать правовые основы эмиссии наличных денег и денежного обращения;

• определить инструменты денежно-кредитной политики и порядок их применения;

• установить требования к кредитным организациям через систему обязательных нормативов и надзорных процедур;

• защитить интересы вкладчиков и кредиторов банков как ключевую цель банковского надзора.

Ключевые понятия

Банк России (Центральный банк РФ) — мегарегулятор финансового рынка, осуществляющий денежно-кредитную политику, эмиссию наличных денег, банковское регулирование и надзор, а также регулирование некредитных финансовых организаций.

Денежно-кредитная политика — комплекс мер Банка России по защите устойчивости рубля через поддержание ценовой стабильности; основные инструменты — ключевая ставка, обязательные резервные требования, операции на открытом рынке, рефинансирование, валютные интервенции, эмиссия облигаций Банка России.

Ключевая ставка — основная процентная ставка, определяющая стоимость денег в экономике и используемая в качестве ориентира для рыночных ставок.

Обязательные резервные требования — нормативы, определяющие долю обязательств кредитной организации, подлежащую депонированию в Банке России (не более 20%).

Рефинансирование — кредитование Банком России кредитных организаций и филиалов иностранных банков, действующих в РФ.

Кредитор последней инстанции — функция Банка России по предоставлению ликвидности банковской системе в кризисных ситуациях.

Эмиссия наличных денег — исключительное право Банка России на выпуск банкнот и монет; рубль — официальная денежная единица РФ.

Цифровой рубль — третья форма российской национальной валюты. Банк России выступает оператором платформы цифрового рубля (введён ФЗ от 24.07.2023 № 340-ФЗ).

Банковский надзор — постоянный контроль Банка России за соблюдением кредитными организациями, филиалами иностранных банков и банковскими группами законодательства и обязательных нормативов; осуществляется через Комитет банковского надзора.

Обязательные нормативы — устанавливаемые Банком России требования к достаточности капитала, ликвидности, концентрации рисков для кредитных и некредитных финансовых организаций.

Макропруденциальные лимиты — ограничения максимальной доли отдельных видов рискованных кредитов (займов) физическим лицам в портфелях банков и МФО (статья 45.6).

Надбавки к коэффициентам риска — инструмент снижения угроз финансовой стабильности через повышенные требования к капиталу по отдельным видам активов.

Национальный финансовый совет — коллегиальный орган Банка России из 12 человек (представители Совета Федерации, Госдумы, Президента, Правительства и Председатель Банка России), рассматривающий ключевые вопросы деятельности.

Совет директоров — орган управления Банка России (Председатель и 14 членов), принимающий решения по денежно-кредитной политике, нормативам и регулированию.

Председатель Банка России — назначается Государственной Думой по представлению Президента РФ сроком на 5 лет (не более трёх сроков подряд).

Золотовалютные резервы — международные резервы, управляемые Банком России в целях обеспечения устойчивости рубля и платёжного баланса.

Подозрительные операции — операции клиентов кредитных организаций, подлежащие оценке риска по трём уровням (низкий, средний, высокий) в рамках «платформы ЗСК» (статья 9.1).

Финансовая стабильность — состояние финансовой системы, при котором обеспечивается её устойчивость к внутренним и внешним шокам. Банк России публикует обзор финансовой стабильности не реже двух раз в год.

Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики — ежегодный документ, представляемый в Госдуму на очередной финансовый год и плановый период (трёхлетний горизонт планирования введён в 2026 году).

Защита прав потребителей финансовых услуг — функция, реализуемая в том числе через институт финансового уполномоченного.

Правовой статус Банка России

Банк России — особый публично-правовой институт, не относящийся к органам государственной власти, но реализующий государственные функции. Ключевые характеристики статуса:

• Уставный капитал — 3 млрд руб., является федеральной собственностью;

• Банк России обладает имущественной и финансовой самостоятельностью, осуществляет полномочия независимо от других органов власти;

• Подотчётен Государственной Думе Федерального Собрания РФ;

• Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России — по обязательствам государства (за исключением случаев, предусмотренных законом);

• Имеет право издавать нормативные акты в форме указаний, положений и инструкций, обязательные для органов власти, юридических и физических лиц.

Основные функции (ст. 4)

Банк России выполняет более 20 функций, важнейшие из которых:

• разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики (совместно с Правительством РФ);

• монопольная эмиссия наличных денег и организация наличного денежного обращения;

• кредитор последней инстанции для кредитных организаций;

• установление правил расчётов и проведения банковских операций;

• банковское регулирование и надзор за кредитными организациями и банковскими группами;

• регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций (с 2013 г. — функция мегарегулятора);

• управление золотовалютными резервами;

• осуществление валютного регулирования и валютного контроля;

• установление официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю.

Органы управления (ст. 12-20)

Денежная эмиссия (гл. VI)

Официальной денежной единицей является рубль. Введение других денежных единиц и денежных суррогатов запрещается. Эмиссия наличных денег осуществляется исключительно Банком России. Банкноты и монета являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Соотношение рубля с золотом или другими драгметаллами не устанавливается.

Денежно-кредитная политика (гл. VII)

Закон закрепляет основные инструменты ДКП (ст. 35):

• процентные ставки по операциям Банка России (включая ключевую ставку);

• обязательные резервные требования;

• операции на открытом рынке;

• рефинансирование кредитных организаций;

• валютные интервенции;

• установление ориентиров роста денежной массы;

• прямые количественные ограничения;

• эмиссия облигаций Банка России (ОБР).

Ежегодно Банк России представляет в Государственную Думу «Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики».

Банковское регулирование и надзор (гл. X)

Главные цели надзора — поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. При этом Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций.

Ключевые надзорные полномочия:

• государственная регистрация и лицензирование кредитных организаций;

• установление обязательных нормативов (достаточности капитала, ликвидности, максимального размера риска на одного заёмщика, крупных кредитных рисков и др.);

• проведение проверок;

• применение мер воздействия — от штрафов и предписаний до отзыва лицензии;

• назначение временной администрации.

Финансовые отношения с государством

• Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования дефицита федерального бюджета и покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении (за исключением случаев, прямо предусмотренных законом о бюджете);

• 75% фактически полученной прибыли по итогам года перечисляется в федеральный бюджет (ст. 26);

• Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов хранятся в Банке России.

Структура Банка России (гл. XII)

Единая централизованная система с вертикальной структурой управления, включающая центральный аппарат, территориальные учреждения, расчётно-кассовые центры, полевые учреждения (обслуживают воинские части), вычислительные центры и учебные заведения. Территориальные учреждения не являются юридическими лицами.

Ликвидация Банка России возможна только на основании закона о поправке к Конституции РФ.

Аудит (гл. XV)

Годовая финансовая отчётность Банка России подлежит обязательному внешнему аудиту; аудиторская организация определяется НФС на конкурсной основе. Внутренний аудит осуществляет служба главного аудитора, подчинённая непосредственно Председателю Банка России.

Значение закона

86-ФЗ — фундамент банковской системы России и ключевой акт для понимания работы регулятора. Вместе с Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» он формирует двухуровневую банковскую систему: Банк России (верхний уровень) и кредитные организации (нижний уровень). С 2013 года, после передачи Банку России полномочий упразднённой ФСФР, закон отражает статус ЦБ как финансового мегарегулятора, осуществляющего надзор не только за банками, но и за всем небанковским финансовым сектором (страховые компании, НПФ, профучастники рынка ценных бумаг, МФО и др.).

Связанные нормативные акты

• Конституция Российской Федерации — ст. 71 (п. «ж») относит финансовое, валютное и кредитное регулирование к ведению РФ; ст. 75 закрепляет рубль как денежную единицу, исключительное право Банка России на эмиссию и его основную функцию по защите и обеспечению устойчивости рубля, осуществляемую независимо от других органов государственной власти.

• Гражданский кодекс РФ (части первая и вторая) — регулирует общие положения о юридических лицах, договорах банковского счёта, банковского вклада, кредита, расчётов (гл. 42–46).

• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» — парный закон к 86-ФЗ, регулирует деятельность кредитных организаций нижнего уровня банковской системы: лицензирование, банковские операции, банковскую тайну, отзыв лицензии.

• Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» — устанавливает систему страхования вкладов (ССВ) и определяет статус Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — § 4.1 главы IX регулирует банкротство кредитных организаций, меры по предупреждению банкротства, деятельность временной администрации.

• Федеральный закон от 01.05.2017 № 92-ФЗ — ввёл разделение банков на банки с универсальной и с базовой лицензией, внеся изменения в 86-ФЗ, 395-1, 177-ФЗ и 151-ФЗ.

• Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе» — регулирует деятельность операторов платёжных систем, электронные средства платежа, систему быстрых платежей (СБП), функционирование НСПК и карты «Мир».

• Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приёму платежей физических лиц, осуществляемой платёжными агентами».

• Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» — определяет полномочия Банка России как органа валютного регулирования и валютного контроля (на этот закон прямо ссылается ст. 54 ФЗ-86).

• Федеральный закон от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» — регулирует выпуск и обращение эмиссионных ценных бумаг, деятельность профучастников.

• Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

• Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

• Федеральный закон от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

• Федеральный закон от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».

• Федеральный закон от 23.07.2013 № 251-ФЗ — ключевой акт, передавший Банку России полномочия по регулированию некредитных финансовых организаций (закон о «мегарегуляторе»).

• Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» — регулирует условия выдачи кредитов физлицам, ограничивает полную стоимость кредита (ПСК).

• Федеральный закон от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» — регулирует деятельность финансового омбудсмена.

• Закон РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» — применяется к отношениям с потребителями финансовых услуг.

• Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» (ПОД/ФТ) — обязателен для всех поднадзорных Банку России организаций.

• Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» — Банк России ведёт государственный реестр бюро кредитных историй и Центральный каталог кредитных историй.

• Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И — об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией;

• Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П — о порядке формирования резервов на возможные потери по ссудам;

• Положение Банка России от 24.09.2020 № 730-П — о платёжной системе Банка России.